Jangan Tertangkap Kejutan di Bulan April!
Berikut adalah beberapa petunjuk yang memastikan Anda memiliki cukup untuk membayar pajak penghasilan dan tagihan pajak properti Anda.
Tentukan Sebanyak 30 Persen dari Setiap Pembayaran
Sebagian besar wiraswasta sudah terbiasa menyisihkan 30 persen dari setiap gaji untuk pajak.
Tetapi jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu dan Anda bekerja di bawah sinar bulan, berkonsultasi, mengajar, mengontrak atau melakukan pekerjaan independen lain untuk penghasilan sampingan, Anda mungkin akan terkejut oleh tagihan pajak penghasilan yang Anda terima tahun berikutnya. (Kejutan Anda akan berlipat ganda jika tagihan itu cukup besar sehingga termasuk denda karena pajak tiga bulanan yang belum dibayar).
Hindari guncangan ini dengan menyisihkan 30 persen dari setiap cek gaji yang Anda terima. (Tes lakmus: jika gajinya belum diambil pajaknya oleh majikan, maka Anda perlu menyisihkan 30 persen). Masukkan itu ke rekening bank yang khusus dialokasikan untuk pembayaran pajak.
Anggarankan uang ini untuk membayar pajak kuartalan yang diperkirakan, jika berlaku. Jika tidak, gunakan uang pada awal tahun depan, ketika profesional pajak Anda menghitung berapa banyak Anda berutang Paman Sam.
Bagaimana jika Anda tidak mendapatkan penghasilan sampingan, tetapi Anda masih terkena tagihan pajak penghasilan setiap bulan April?
Anda mungkin perlu menyesuaikan pemotongan Anda.
Konseptualkan Hipotek "Sejati" Anda termasuk Pajak Properti
Pemberi pinjaman hipotek tradisional mengumpulkan 1/12 dari tagihan pajak properti Anda setiap bulan. Mereka menyimpan uang ini di rekening escrow sampai tiba waktunya untuk membayar pemerintah.
Dengan melakukan ini, pemberi pinjaman memaksa Anda untuk menganggarkan (menyisihkan sejumlah kecil setiap bulan untuk membayar satu kali biaya besar).
Pemberi pinjaman memastikan bahwa pajak rumah akan dibayar, dan properti tidak akan mendapatkan hit dengan hak gadai pajak.
Tetapi jika Anda memiliki hipotek non-tradisional, atau jika Anda memiliki rumah Anda bebas dan jelas, Anda mungkin tidak mendapatkan keuntungan dari pemberi pinjaman yang memaksa Anda untuk menganggarkan tagihan pajak properti Anda. Sekarang tanggung jawab jatuh pada Anda.
Jika Anda berada di kapal ini, mentalisasikan konsep "hipotek sejati" Anda untuk menyamakan biaya pembayaran pinjaman, 1/12 pembayaran pajak properti, dan 1/12 asuransi pemilik rumah. Dengan kata lain, daripada mengatakan kepada diri sendiri " hipotek saya adalah $ 700 sebulan, dan saya juga membayar $ 2400 per tahun dalam pajak properti," katakan kepada diri sendiri, "hipotek saya adalah $ 900 per bulan."
Jika Anda memiliki rumah itu bebas dan jelas, bayangkan Anda masih memiliki "hipotek". Konseptualkan "hipotek" ini untuk menyamai 1/12 pajak properti ditambah 1/12 asuransi.
Catatan sampingan: Untuk memaksimalkan keefektifan cara Anda menganggarkan rumah Anda , sisihkan tambahan 1 / 12th 1 persen dari harga pembelian setiap bulan demi perbaikan rumah.
Misalnya: jika Anda memiliki rumah $ 300.000, sisihkan $ 3.000 per tahun, atau $ 250 per bulan, atau perbaikan dan pemeliharaan jangka panjang. Jika Anda memiliki rumah $ 200.000, sisihkan $ 2.000 setahun, atau $ 167 sebulan.
Anda tidak akan benar-benar menghabiskan sebanyak ini setiap tahun. Beberapa tahun Anda akan menghabiskan apa-apa berikutnya; tahun-tahun lain Anda akan turun $ 15.000 di atap baru.
Tambahkan ini ke dalam pajak properti dan asuransi Anda ketika Anda secara mental mengkonseptualisasikan hipotek "nyata" Anda. Misalnya, Anda mungkin menganggap hipotek Anda sebagai pembayaran pinjaman bulanan $ 1100, pembayaran pajak properti $ 500, pembayaran asuransi $ 300, dan pembayaran perbaikan / pemeliharaan $ 300, untuk hipotek "real" total sebesar $ 2200 per bulan (dua kali lipat pembayaran pinjaman $ 1100! )