Seberapa Cepat Uang Bergerak?
Kapan Uang Keluar dari Akun Anda?
Ketika Anda membayar dengan cek, dana biasanya tidak meninggalkan akun Anda sampai bank penerima pembayaran Anda meminta uang dari bank Anda.
Akibatnya, Anda dapat membayar dengan cek bahkan jika Anda tidak memiliki dana di akun Anda .
Secara teknis, adalah ilegal untuk membayar dengan cek ketika Anda tahu bahwa tidak ada uang yang mencadangkan cek. Itu terjadi setiap hari, dan konsekuensi yang berat tidak mungkin (kecuali Anda dengan sengaja menipu orang lain atau menulis cek yang sangat besar), tetapi tidak layak menguji keberuntungan Anda.
Kecepatan pemeriksaan Anda akan diproses tergantung pada beberapa faktor, termasuk bagaimana dan kapan cek disetorkan. Namun, dalam beberapa kasus (seperti pembayaran tagihan online yang Anda jadwalkan dengan bank Anda), penerima pembayaran bahkan tidak perlu menyetor cek - dana akan dikurangkan dari akun Anda ketika bank Anda melakukan pembayaran.
Deposito normal: Dalam banyak kasus, penerima pembayaran Anda akan menyetorkan cek Anda ke bank atau credit union. Bank itu kemudian akan meminta pembayaran dengan meneruskan salinan cek (atau cek itu sendiri) ke bank Anda.
Ketika bank Anda membayar bank lain, dana tersebut dihapus dari akun Anda. Proses ini biasanya memakan waktu beberapa hari kerja.
Setoran elektronik: Jika penerima pembayaran Anda membuat deposito cek jauh, prosesnya menjadi lebih cepat. Penerima pembayaran dapat menyetor cek secara elektronik menggunakan ponsel , komputer, atau pemindai cek yang dilampirkan ke mesin kasir.
Cek Anda akan dikonversi ke gambar , dan gambar itu akan dikirim ke semua bank yang terlibat secara elektronik. Pada dasarnya, deposit elektronik menghilangkan kebutuhan (dan waktu yang diperlukan) bagi penerima pembayaran Anda untuk secara fisik mendapatkan cek Anda ke bank.
Jika penerima pembayaran mencairkan cek: Dalam beberapa kasus, penerima dapat mencairkan cek Anda dan mendapatkan dana dari akun Anda pada hari yang sama Anda membayar dengan cek. Untuk melakukannya, mereka harus mengambil cek kertas ke bank Anda (atau cabang yang terkait dengan institusi yang sama yang Anda gunakan untuk rekening giro Anda). Anda harus memiliki 100 persen uang yang diperlukan di akun Anda agar cek dapat diuangkan. Jika Anda pendek, permintaan untuk mencairkan cek akan ditolak, dan Anda akan berhutang kepada bank Anda (dan penerima mungkin memiliki hak untuk membebankan biaya tambahan).
Cara Menghindari Pemeriksaan Berulang
Untuk menghindari semua masalah yang datang dengan memantulkan cek ( biaya, frustrasi, potensi masalah hukum, dan biaya lebih ), pastikan Anda tahu berapa banyak yang Anda miliki untuk dibelanjakan - dan jangan menghabiskan lebih banyak uang.
Lebih mudah dan lebih sulit untuk mengelola akun Anda daripada 20 tahun yang lalu.
- Yang buruk: Saat ini, Anda dapat membelanjakan dari akun cek Anda dengan beberapa cara, dan Anda mungkin tidak tahu kapan tagihan akan masuk ke akun Anda. Ini sangat rumit ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu debit Anda dan ketika tagihan dibayar secara otomatis melalui ACH .
- Yang baik: Lebih mudah untuk mengetahui apa yang terjadi di akun Anda. Anda dapat memeriksa saldo dan transaksi akun Anda dari komputer atau perangkat seluler, dan Anda bahkan dapat menggunakan pesan teks untuk pembaruan cepat .
Seimbangkan buku cek Anda: Cara terbaik untuk menghindari masalah di rekening bank Anda adalah dengan menyeimbangkan rekening giro Anda secara teratur . Meskipun itu tidak mudah, proses ini membantu Anda memahami apa yang terjadi sekarang - dan apa yang akan terjadi di masa depan. Ketahuilah ketika pemotongan otomatis meninggalkan akun Anda (utilitas atau pembayaran hipotek, misalnya), catat setiap cek atau pembelian kartu debit, dan lacak pemeriksaan yang luar biasa yang mengurangi jumlah yang dapat Anda belanjakan. Untuk membantu pelacakan, gunakan daftar periksa atau spreadsheet.
Perhatikan pegangan: Ini juga mudah untuk berasumsi bahwa Anda dapat membelanjakan uang setelah Anda melakukan setoran.
Jika Anda menyetor uang tunai, itu benar - Anda dapat membelanjakan dengan segera. Tetapi Anda mungkin harus menunggu untuk mendapatkan akses ke jumlah penuh cek yang Anda simpan. Kebijakan bank Anda mungkin memungkinkan Anda membelanjakan sebagian dengan segera, dan sisanya menjadi tersedia saat cek bersih .
Gunakan kartu kredit untuk pembelanjaan: Kartu kredit adalah pinjaman, tetapi Anda tidak akan membayar bunga jika Anda membayar seluruh saldo setiap bulan. Mereka alat yang hebat untuk pengeluaran sehari-hari karena mereka tidak langsung masuk ke rekening giro Anda seperti kartu debit lakukan (apakah Anda membuat kesalahan atau pedagang tidak, rekening giro Anda tidak akan terpengaruh). Plus, mereka memiliki manfaat ramah konsumen lainnya .
Tautkan akun tabungan Anda: Jika Anda sering kehabisan centang, lihat cara untuk menghindari atau mengurangi tagihan cerukan . Salah satu opsi yang paling murah adalah menghubungkan akun tabungan Anda ke rekening giro Anda. Jika Anda mengosongkan rekening giro Anda, bank akan memindahkan dana dari tabungan (dan membebankan biaya sederhana - biasanya kurang dari yang Anda bayarkan untuk dana yang tidak mencukupi).
Hati-hati dengan pemeriksaan: Jangan menulis cek ketika Anda tidak memiliki dana yang tersedia, bahkan jika Anda berpikir bahwa dana akan ada dalam beberapa hari. Terlalu mudah pembayaran untuk membersihkan lebih cepat dari yang Anda harapkan (atau setoran lebih lambat dari yang Anda harapkan). Jika Anda tergoda untuk menulis cek buruk, itu berarti sesuatu perlu diubah (baik kebiasaan pengeluaran Anda atau alat yang Anda gunakan untuk arus kas). Memantul cek menciptakan banyak masalah, dan mereka akhirnya dapat menurunkan skor kredit Anda .
Berapa Lama Anda Harus Menghentikan Pembayaran?
Jika Anda melakukan pembayaran yang ingin dibatalkan, mintalah pembayaran berhenti sesegera mungkin. Anda mungkin memiliki beberapa hari kerja untuk menyelesaikannya, tetapi tidak ada yang dapat Anda lakukan jika seorang penerima pembayaran pergi ke cabang bank dan mencairkan ceknya (dana dapat ditarik dari akun Anda secara instan).
Hubungi bank Anda dan tanyakan cara menghentikan pembayaran pada cek Anda. Dalam banyak kasus, permintaan verbal akan bekerja sementara (biasanya dua minggu), tetapi Anda harus menindaklanjutinya secara tertulis untuk waktu yang lebih lama.