Kolektor tagihan jarang melakukan panggilan rumah, tetapi tahu hak Anda
Anda mungkin merasa lebih repot ketika seorang penagih utang datang ke rumah Anda meminta pembayaran - itu bisa terasa seperti pelecehan, dan itu benar-benar menakutkan bagi beberapa peminjam.
Jadi, seberapa besar kemungkinan itu, dan apa yang dapat Anda lakukan ketika penagih tagihan muncul? Dapatkan pendidikan sehingga Anda tahu bagaimana menangani situasi.
Peluangnya rendah, tapi itu mungkin
Kemungkinan bahwa penagih utang akan mengetuk pintu Anda cukup kecil - tetapi itu bisa dan memang terjadi. Kebanyakan kreditur hanya akan mengirim surat dan membuat panggilan telepon untuk berusaha mengumpulkan. Mengirimkan orang yang sebenarnya jauh lebih mahal, dan hasilnya tampaknya tidak membenarkan biaya itu.
Kolektor dapat datang ke rumah Anda . Sama seperti orang lain, mereka diizinkan mengetuk pintu Anda dan mengajukan pertanyaan. Undang-undang Federal dan Undang-undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) khususnya tidak melarang penagih utang mengunjungi secara langsung. Namun, mereka harus mengikuti aturan tertentu - beberapa di antaranya khusus untuk penagihan utang, dan lainnya yang lebih bersifat umum (misalnya, tidak ada yang diizinkan untuk mengancam Anda atau merusak properti Anda).
Penagih utang tidak dapat datang ke rumah Anda selama jam-jam "tidak biasa" - didefinisikan sebelum 8:00 AM atau setelah 21:00, juga tidak dapat melakukannya dengan cara yang mereka tahu akan merepotkan bagi Anda.
Jika mereka muncul, hampir tidak ada yang bisa dilakukan sebagian besar penagih utang selain meminta uang kepada Anda. Ketakutan terburuk Anda tentang para kolektor yang mencadangkan truk dan memuatnya dengan barang-barang berharga Anda sangat tidak mungkin terwujud.
Dalam beberapa kasus, penagih utang mengatakan bahwa mereka akan datang, tetapi mereka tidak berniat melakukannya.
Hutang Tidak Terjamin
Jika Anda berhutang uang pada utang tanpa jaminan seperti kartu kredit atau pinjaman mahasiswa, properti pribadi Anda (rumah Anda dan barang-barang di dalamnya) biasanya tidak berisiko.
Pinjaman tersebut "tidak aman" karena Anda tidak menjaminkan agunan apa pun untuk mendapatkan pinjaman. Akibatnya, pemberi pinjaman umumnya tidak memiliki hak hukum untuk mengambil properti pribadi Anda. Mereka dapat menurunkan skor kredit Anda , membebankan biaya keterlambatan, dan membawa tindakan hukum terhadap Anda, tetapi mereka tidak dapat berjalan ke rumah Anda dan mengambil barang-barang berharga.
Akhirnya, setelah pemberi pinjaman berhasil membawa tindakan hukum terhadap Anda, kreditur mungkin dapat mengambil aset tanpa izin Anda. Tapi Anda akan tahu tentang itu jauh sebelumnya, dan Anda akan mendengarnya dari seorang hakim (atau dokumen hukum dari negara bagian) - bukan penagih utang yang muncul dengan truk yang bergerak. Bahkan dalam situasi seperti itu, pemberi pinjaman kemungkinan besar mencari uang tunai dari rekening bank Anda, memotong gaji Anda, atau mengambil pengembalian pajak Anda (jika Anda berutang pada pemerintah AS). Mengambil barang-barang berharga Anda dan menjualnya dengan uang tunai bukanlah cara yang efisien untuk menagih utang.
Pinjaman Terjamin
Jika Anda telah mendapatkan pinjaman, adalah mungkin bagi penagih utang untuk benar-benar muncul dan mengambil sesuatu.
Contoh paling umum adalah kepemilikan kembali mobil . Jika Anda meminjam uang untuk membeli mobil (atau jika Anda menggunakan gelar Anda sebagai agunan untuk pinjaman), pemberi pinjaman dapat mengambil kendaraan tanpa izin Anda.
Bahkan dengan utang dijamin, Anda memiliki hak, dan kolektor perlu mengikuti hukum. Misalnya, agen kepemilikan tidak dapat mengancam Anda dengan kekuatan fisik, dan mereka tidak dapat menghancurkan properti untuk masuk ke garasi Anda. Namun, mereka bisa mendapatkan kendaraan yang diparkir di properti pribadi jika dapat diakses.
Kredit rumah adalah jenis pinjaman lain yang dijamin dengan agunan. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menutup - nutupi rumah - mengambil kepemilikan dan menjual properti untuk mendapatkan uang mereka kembali. Namun, ada proses hukum panjang yang mengarah ke penyitaan dan penggusuran akhirnya. Dalam skenario terburuk, pengusiran umumnya dilakukan oleh petugas penegak hukum (sebagai lawan dari penagih utang).
Jika Terjadi
Jika penagih utang datang mengunjungi Anda, ada sedikit manfaat untuk berurusan dengan mereka secara pribadi. Untungnya, Anda tidak perlu membuka pintu, Anda juga tidak perlu berbicara dengan siapa pun (jika Anda kebetulan menjawab pintu tanpa mengetahui siapa itu).
Hindari negosiasi langsung: sebaiknya Anda berurusan dengan kreditur secara tertulis atau melalui telepon.
- Kamu bekerja dengan siapa? Masalah pertama dengan negosiasi langsung adalah Anda tidak benar-benar tahu dengan siapa Anda berurusan. Orang itu mungkin atau mungkin bukan kolektor yang sah. Jika Anda menyerahkan uang, Anda harus berharap itu akan pergi ke tempat yang tepat.
- Perjanjian tertulis: yang terbaik adalah mendapatkan persetujuan dari kreditor secara tertulis. Diskusi verbal dengan seseorang di teras Anda mungkin tidak menghasilkan hasil yang Anda inginkan atau harapkan. Anda mungkin berpikir bahwa utang sedang dihapus dari laporan kredit Anda, tetapi kolektor mungkin tidak bekerja sama.
- Memperlambatnya: jika Anda berada di belakang tagihan Anda, Anda mungkin berada dalam posisi keuangan yang ketat. Anda perlu waktu untuk meninjau detail pengaturan apa pun (dan dampaknya pada anggaran Anda) sebelum Anda menyerahkan uang atau menulis cek. Anda tidak akan mendapatkan waktu yang Anda butuhkan dengan seorang kolektor bersemangat bernapas di leher Anda.
Jangan menawarkan informasi apa pun kepada siapa pun yang datang ke rumah Anda. Itu masuk akal apakah Anda mengharapkan kolektor tagihan atau tidak. Jika seseorang bertanya siapa Anda, cari tahu siapa mereka sebelum membagikan nama Anda atau detail lainnya.
Penagih utang tidak diizinkan untuk membagikan informasi tentang hutang Anda kepada siapa pun kecuali Anda (dan mungkin pasangan, tergantung pada hukum negara bagian). Jika Anda tidak mengidentifikasi diri Anda, mereka tidak tahu siapa Anda, dan mereka tidak dapat mendiskusikan utang Anda.
Akhiri saja: jika Anda ingin mencegah kolektor menghubungi Anda (baik secara langsung atau melalui telepon), kirim permintaan tertulis yang meminta mereka untuk berhenti . Di bawah hukum federal, surat-surat ini - kadang-kadang dikenal sebagai surat Gencatan dan Desist - harus dihormati. Kirim surat dengan metode pengiriman yang dapat didokumentasikan (seperti operator yang membutuhkan tanda tangan atau tanda terima USPS). Setelah itu, kreditor Anda harus membatasi komunikasi ke subjek tertentu, seperti mengonfirmasi permintaan Anda atau mengirim pembaruan hukum. Mereka tidak akan diizinkan untuk datang ke rumah Anda setelah menerima permintaan itu, dan Anda akan dapat menuntut jika mereka melakukannya.
Minta mereka untuk pergi: jika Anda menemukan diri Anda dalam percakapan yang tidak diinginkan dengan penagih utang, minta mereka untuk pergi. Bersikap sopan dan penuh hormat - sebagian besar kolektor akan menghormati permintaan Anda, dan tidak perlu membuat situasi buruk menjadi lebih buruk. Jika Anda menghadapi penolakan, ingatkan mereka bahwa mereka berada di properti pribadi dan Anda meminta mereka untuk pergi. Jika itu tidak berhasil, hubungi polisi.
Ingat, Anda memiliki hak meskipun Anda memiliki hutang. Anda tidak berkewajiban untuk berbicara dengan siapa pun. Penagih utang bukanlah polisi, dan mereka tidak dapat secara hukum berpura-pura menjadi petugas penegak hukum atau mengintimidasi Anda agar membiarkan mereka masuk. Bahkan polisi tidak diizinkan masuk ke rumah Anda tanpa alasan hukum. Seorang penyelidik atau pejabat publik mungkin datang ke rumah Anda untuk mengantarkan dokumen resmi (“kertas kerja,” misalnya), tetapi mereka tidak dapat melecehkan Anda atau terus meminta uang setelah Anda meminta mereka berhenti.
Bagaimana Mereka Menemukan Anda
Karena kunjungan langsung tidak mungkin dan Anda dapat meminta mereka untuk pergi, Anda tidak perlu keluar dari jalan untuk menyembunyikan lokasi Anda. Tetapi individu yang berdedikasi mungkin muncul jika itu layak. Penagih utang mendapatkan alamat Anda dan informasi berguna lainnya dari berbagai basis data publik dan pribadi. Perusahaan yang berbisnis dengan Anda mungkin menjual informasi Anda, sementara daerah dan catatan pemilih tersedia untuk siapa saja. Satu-satunya cara untuk tetap tersembunyi adalah benar - benar keluar dari grid - tetapi lebih mudah untuk hanya mengirim permintaan tertulis yang meminta mereka meninggalkan Anda sendirian.