Pertimbangkan Konsekuensi Pajak Sebelum Berinvestasi
Ada dua lingkungan pajak untuk berinvestasi dalam saham: akun pensiun yang memenuhi syarat dan akun reguler. Anda kemungkinan besar akan memiliki beberapa investasi di kedua lingkungan.
Rekening Pensiun Berkualitas
Rekening pensiun yang memenuhi syarat, seperti 401 (k) atau Rekening Pensiun Perorangan, umumnya memungkinkan uang Anda untuk tumbuh bebas pajak sampai penarikan.
Akun berkualifikasi reguler memungkinkan Anda menginvestasikan uang sebelum Anda membayar pajak penghasilan. Ini menurunkan tagihan pajak Anda saat ini.
Namun, ketika Anda menarik uang dalam masa pensiun, Anda membayar pajak penghasilan rutin atas kontribusi dan penghasilan Anda.
Akun pensiun Roth memungkinkan Anda untuk berinvestasi setelah pajak dolar. Itu tidak menurunkan tagihan pajak Anda saat ini. Namun Anda dapat menarik kontribusi dan penghasilan bebas pajak selama masa pensiun.
Jika Anda yakin Anda akan berada di braket pajak yang lebih rendah selama masa pensiun, Anda lebih baik dengan rekening pensiun biasa. Jika Anda yakin Anda akan berada dalam kelompok pajak tinggi selama masa pensiun, Anda harus mempertimbangkan akun Roth.
Ada pembatasan tertentu pada akun pensiun reguler dan Roth, jadi konsultasikan dengan penasihat pajak Anda sebelum memutuskan opsi terbaik untuk Anda.
Investasi Saham Tanpa Pengecualian
Akun investasi saham yang tidak memenuhi syarat memiliki dua pajak dasar untuk dipertimbangkan. Jika saham Anda membayar dividen , Anda harus membayar pajak penghasilan atas pembayaran.
Umumnya, pajak atas dividen adalah 15%. Namun, itu selalu bisa berubah.
Pertimbangan pajak lainnya melibatkan penjualan saham untuk mendapatkan untung atau rugi. Jika Anda memegang saham selama lebih dari satu tahun, setiap keuntungan dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang. Tarif ini juga 15% dan juga dapat berubah.
Jika Anda menjual saham untuk mendapatkan laba tetapi memiliki saham selama kurang dari satu tahun, Anda akan membayar pajak penghasilan rutin atas keuntungannya. Tergantung pada kelompok pajak Anda, ini bisa jauh lebih tinggi dari 15%. Seperti biasa, tanyakan kepada penasihat pajak Anda.
Bagaimana jika Anda menjual kerugian? Dalam banyak kasus, Anda dapat mengklaim kerugian modal jangka panjang atau pendek. Kerugian ini sering dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal .
Penting untuk mempertimbangkan konsekuensi pajak dari investasi saham Anda. Secara umum, semakin banyak Anda dapat dimasukkan ke dalam akun pensiun yang memenuhi syarat, semakin baik dari sudut pandang pajak.
Namun, investasi saham Anda hanyalah satu bagian dari situasi pajak Anda. Penasihat pajak yang berkualitas dapat membantu Anda memutuskan strategi terbaik.