Hidup terjadi. Anda mungkin memutuskan bahwa sudah waktunya untuk mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial , kemudian keadaan berubah dan Anda menyadari bahwa Anda benar-benar tidak membutuhkannya, atau bahwa itu mungkin benar-benar menyakiti Anda nanti jika Anda mulai mengumpulkan sekarang. Tidak apa-apa — Administrasi Jaminan Sosial memahami dan mengakomodasi perubahan hati, setidaknya sampai batas tertentu.
Jika Anda mengajukan untuk Jaminan Sosial kemudian berubah pikiran tentang menerima manfaat dulu, Anda dapat menarik aplikasi Anda hingga 12 bulan setelah waktu Anda mengajukan tunjangan.
Tapi ada tangkapan. Anda harus membayar kembali segala tunjangan yang Anda terima untuk sementara, serta setiap manfaat yang diterima anak atau pasangan Anda berdasarkan catatan penghasilan Anda.
Mengapa Mungkin Seseorang Membayar Kembali Manfaat Jaminan Sosial?
Ketika Anda mengganti Jaminan Sosial untuk tunjangan yang Anda terima, Anda secara efektif "membeli kembali" hak Anda untuk mengumpulkan kemudian, biasanya dengan persyaratan yang lebih baik. Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin memutuskan untuk melakukan ini.
- Anda menganggur tetapi sekarang Anda bekerja lagi : Mungkin Anda tidak bekerja sehingga Anda mengajukan tunjangan sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh Anda, yang dikenal sebagai FRA Anda. Ketika Anda mengajukan lebih awal, Anda menerima jumlah manfaat bulanan yang dikurangi secara permanen. Dan jika Anda mulai bekerja kembali, Anda akan menerima manfaat sebelum Anda mencapai FRA Anda dan Anda dapat memperoleh lebih dari batas penghasilan yang dikenakan oleh Jaminan Sosial. Ini berarti manfaat Anda akan semakin berkurang! Dalam situasi ini, mungkin langkah jangka panjang yang cerdas untuk mencari tahu cara membayar kembali tunjangan yang Anda terima dan mulai dari awal. Hasil akhirnya akan sama seperti jika Anda tidak pernah mengajukan untuk mulai mengumpulkan di tempat pertama. Anda kemudian dapat mengajukan permohonan kembali untuk manfaat beberapa tahun kemudian ketika Anda lebih tua dan Anda akan menerima jumlah bulanan yang lebih besar.
- Anda tidak mempertimbangkan dampaknya pada pasangan Anda: Anda sudah menikah. Misalkan Anda secara historis mendapatkan lebih dari pasangan Anda. Anda mungkin telah mengajukan tunjangan lebih awal tanpa menyadari dampaknya terhadap manfaat yang akan didapat oleh survivor di masa mendatang. Anda mungkin menyadari bahwa akan lebih bermanfaat baginya jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengajukan Jaminan Sosial.
- Anda masih menghasilkan banyak uang dan Anda menginginkan perlindungan jangka panjang yang disesuaikan dengan inflasi : Mungkin Anda masih bekerja tetapi Anda mengajukan tunjangan pada usia 66 atau 67 berdasarkan saran orang lain yang agak miskin. Tetapi sekarang Anda telah melakukan beberapa perencanaan keuangan Anda sendiri dan Anda telah mendidik diri sendiri. Anda menyadari bahwa Anda dapat memperoleh lebih banyak pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi jika Anda membayar kembali tunjangan yang Anda terima dan memulai kembali pada usia 70. Jaminan Sosial menyediakan penghasilan yang disesuaikan dengan inflasi yang disesuaikan untuk hidup. Memiliki jumlah bulanan yang lebih besar pada usia 70 menambah keamanan yang bagus untuk rencana pendapatan pensiun.
Bagaimana Anda Membayar Manfaat Kembali?
Jangan khawatir — Administrasi Jaminan Sosial akan memberi Anda petunjuk terperinci. Pertama, lengkapi dan ajukan formulir untuk menarik aplikasi Anda untuk mendapatkan manfaat. Ini ada di halaman "Jika Anda mengubah pikiran", Administrasi Sosial Keamanan, bersama dengan beberapa informasi tambahan. SSA akan meninjau formulir dan menghubungi Anda untuk memberi tahu Anda berapa banyak utang Anda dan bagaimana Anda harus mengirimkan jumlah tersebut.
Mungkin Ada Masalah Pajak
Jika Anda mengajukan pengembalian pajak saat Anda mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial dan pengembalian menunjukkan bahwa manfaat tersebut telah diterima, Anda mungkin harus mengajukan pengembalian yang diubah jika Anda memutuskan untuk membayar kembali manfaatnya.
Itu tergantung pada apakah tunjangan Anda dikenai pajak saat kembali, dan ini tidak selalu benar. Jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada pendapatan selain Jaminan Sosial tahun itu, Anda mungkin tidak membayar pajak penghasilan atas tunjangan Anda sehingga tidak ada masalah dan tidak perlu mengambil langkah tambahan untuk mengubah laba Anda. Tetapi jika Anda membayar pajak atas tunjangan Anda, Anda akan ingin menutup kembali uang yang Anda bayarkan dan ini mengharuskan pengajuan pengembalian baru. Ambil kembali pajak lama Anda ke profesional pajak yang baik untuk ditinjau sehingga Anda yakin di mana Anda berdiri.
The Old Rule
Dulu Anda bisa mengumpulkan manfaat selama beberapa tahun, kemudian membayarnya kembali, kemudian memulai kembali manfaat Anda dengan jumlah yang lebih tinggi nantinya. Taktik ini sering digambarkan sebagai "pinjaman tanpa bunga" dari pemerintah. Aturan baru menghilangkan opsi ini pada bulan Desember 2010 untuk mencegah pensiunan yang lebih kaya dari mengambil keuntungan dari ketentuan pinjaman bebas bunga ini.