Apakah Anda Tahu Apa yang Harus Dilakukan dalam Peristiwa Kematian atau Perceraian?
Sayangnya, banyak orang cepat menemukan bahwa mereka tidak cukup siap.
Pentingnya Pembukuan Sekarang
Pencatatan yang akurat dan terorganisir adalah salah satu latihan terpenting yang dapat dilakukan pasangan Anda untuk dipersiapkan bukan hanya dalam hal kematian atau perceraian, tetapi untuk kehidupan finansial Anda bersama . Semoga, ketika Anda menikah, Anda duduk untuk membahas situasi keuangan Anda yang terpisah (dan sekarang bersama) dan memeriksa daftar keuangan baru . Semoga, Anda mengungkapkan aset dan kewajiban Anda, menghitung kekayaan bersih gabungan Anda , menentukan tujuan keuangan Anda, dan mengembangkan anggaran bersama untuk membantu Anda mencapainya. Jika Anda tidak melakukannya, lakukan sekarang. Melalui daftar periksa ini, bahkan lama setelah fase bulan madu, akan memastikan bahwa Anda berdua memiliki pegangan pada situasi keuangan bersama Anda, yang terutama penting dalam hal kematian atau perceraian.
Setelah Anda melakukan latihan itu, saatnya untuk mulai menyimpan catatan semua dokumen penting.
Ini termasuk memegang kendali atas tagihan Anda, saldo utang, investasi, laporan bank, dan pengembalian pajak. Tetapi itu juga berarti memiliki salinan polis asuransi jiwa dan aset keuangan penting lainnya di satu tempat termasuk rencana dan wasiat estate . Semua dokumen ini harus disimpan bersama dengan nama dan nomor kontak penting seperti penasihat keuangan Anda, agen asuransi, dan bahkan administrator rencana pensiun yang disponsori perusahaan.
Dokumen-dokumen ini harus dipertimbangkan folder kehidupan keuangan Anda, dan apakah itu elektronik atau dalam bentuk kertas, itu harus disimpan di tempat yang aman dan diperbarui setiap tahun karena, dalam hal perceraian atau kematian, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah berebut untuk menemukan semua dokumen penting ini.
Pentingnya Pembukuan Setelah Kematian atau Perceraian
Jika Anda dan pasangan Anda menyimpan catatan yang tekun sebelum kematian atau perceraian, bagian ini harus relatif mudah, tetapi jika salah satu atau keduanya agak tidak teratur, Anda perlu mencoba menangani hal-hal dengan agak cepat. Informasi apa pun yang ada dalam folder kehidupan keuangan Anda adalah penting sekarang jadi langkah pertama adalah menemukan informasi itu. Anda dapat memilih untuk merekrut anggota keluarga atau menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda melewati minggu-minggu awal dan bulan-bulan setelah kehilangan Anda.
Sesegera mungkin, kumpulkan semua dokumen yang dapat Anda temukan yang terkait dengan urusan keuangan Anda dan tinjau mereka. Jika terjadi kematian, apakah ada perusahaan asuransi jiwa yang perlu diberitahu? Apakah majikan pasangan Anda harus diberitahu untuk rencana pensiun atau rencana asuransi kelompok? Apakah perusahaan pialang atau pemberi pinjaman perlu diberitahu untuk mengubah nama pada akun Anda?
Dalam hal terjadi perceraian, sebaiknya Anda membatalkan kartu kredit bersama dan mengajukan permohonan hanya satu nama Anda? Bagaimana dengan rekening bank? Apakah Anda tahu seperti apa aset dan liabilitas gabungan Anda? Untuk mendapatkan diri Anda di jalur pemulihan dan stabilitas keuangan, Anda perlu berkonsultasi dengan profesional tentang langkah selanjutnya. Tapi pertama-tama, Anda perlu mendidik diri sendiri.
Dokumen Penting untuk Dimiliki
Bagian dari mendidik diri sendiri tentang situasi keuangan Anda setelah proses kematian atau perceraian adalah mengumpulkan dan meninjau dokumen keuangan utama. Sementara hanya Anda dan pasangan Anda yang sekarang akan tahu dokumen dan pernyataan apa yang berlaku untuk Anda, berikut adalah daftar bantuan dari dokumen yang paling umum untuk dimiliki:
- Rencana Wills atau Estate
- Kartu Jaminan Sosial
- Polis asuransi
- Pinjaman dan dokumen sewa
- Akte kelahiran
- Sertifikat saham
- Laporan rekening pialang
- Pernyataan bank
- Dokumen hipotek
- Perbuatan
- Dokumen rencana pensiun
- Kontrak kerja
- Perjanjian kemitraan
- Perjanjian perceraian
- Pengaturan pemakaman
- Sertifikat kematian
- Pengembalian pajak (4 tahun)
- Informasi kotak penyimpanan aman
Apa yang Harus Dilakukan dengan Informasi Ini
Salah satu hal yang paling mendesak adalah memerinci tagihan dan aset Anda, sehingga Anda memiliki gagasan yang jelas tentang kewajiban keuangan Anda dan apakah Anda memiliki uang tunai atau aset lain untuk membayarnya. Jika uang tunai rendah, Anda mungkin harus memutuskan tagihan mana yang dapat Anda bayar dan mana yang harus Anda tunda. Hubungi kreditor Anda, jelaskan situasi Anda, dan pastikan untuk selalu membayar hipotek, asuransi kesehatan dan properti, dan utilitas terlebih dahulu.
Masalah penting lainnya adalah kebutuhan asuransi Anda. Jika Anda baru saja kehilangan pasangan dan Anda tidak memiliki anak yang tergantung, Anda mungkin membawa terlalu banyak asuransi jiwa. Jika melalui kematian atau perceraian, Anda sekarang satu-satunya pendukung seorang anak, Anda mungkin memiliki asuransi jiwa yang terlalu sedikit. Anda juga mungkin ingin mengambil kebijakan cacat pada diri Anda jika Anda belum memilikinya, sehingga jika Anda tidak dapat bekerja, Anda akan punya uang untuk mendukung diri Anda dan anak Anda. Jika pasangan Anda adalah ahli waris di salah satu polis asuransi Anda, Anda harus menunjuk penerima baru.
Beberapa masalah keuangan biasanya dapat menunggu selama beberapa bulan, seperti meninjau dan membuat perubahan pada investasi Anda. Keputusan penting ini tidak boleh dilakukan segera setelah kematian atau perceraian, jika memungkinkan, dan tentu saja tidak seharusnya didorong secara emosional. Setelah Anda siap, Anda akan ingin membuat pernyataan nilai bersih (daftar aset dan kewajiban Anda) dan anggaran , menunjukkan penghasilan dan pengeluaran yang Anda harapkan, dan kemudian menilai strategi investasi Anda. Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan profesional keuangan (akuntan atau perencana keuangan) untuk memulai.
Anda juga akan menghadapi keputusan gaya hidup seperti pindah ke rumah atau apartemen yang lebih kecil, pindah ke kota lain, kembali ke sekolah, atau bepergian. Memiliki pegangan yang kuat pada urusan keuangan Anda akan membuat semua keputusan ini dan transisi ke kehidupan lajang tidak terlalu menyakitkan.