Jika Anda seorang pecandu kartu kredit penghargaan , atau bercita-cita untuk menjadi salah satu, Anda mungkin pernah mendengar tentang kartu kredit berputar. Ketahuilah bahwa jika Anda harus berhati-hati saat mendaftar untuk beberapa kartu kredit untuk mendapatkan bonus dan manfaat lainnya. Jika Anda tidak bertanggung jawab dengan kartu kredit dan Anda tidak memiliki dasar-dasar keuangan di tempat, Anda bisa berakhir dalam hutang dan dengan skor kredit yang rusak. Dengan pendahuluan di luar jalur, mari masuk ke rincian tentang bagaimana cara kerja kartu kredit.
Apa itu Kartu Kredit Berputar?
Banyak penerbit kartu kredit menawarkan bonus pendaftaran besar. Pemegang kartu baru mendapatkan bonus besar untuk membelanjakan jumlah tertentu dalam jangka waktu tertentu - biasanya 90 hari pertama membuka kartu kredit. Semakin banyak kartu kredit yang Anda buka, semakin banyak bonus pendaftaran yang dapat Anda peroleh.
Kartu kredit berputar mengacu pada praktik membuka dan menutup kartu kredit berulang kali untuk mendapatkan bonus pendaftarannya berulang kali. Melakukan hal ini dengan beberapa kartu kredit memungkinkan Anda mendapatkan lebih banyak hadiah daripada jika Anda hanya menggunakan satu kartu kredit. Anda dapat menggunakan beberapa strategi lain - seperti menggabungkan penghargaan dari program loyalitas - untuk memaksimalkan jumlah hadiah yang Anda hasilkan.
Aturan untuk Diikuti
Ada beberapa panduan yang ingin Anda pertahankan untuk mencapai keberhasilan dengan kartu kredit bergiliran.
Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan . Pastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari yang mampu Anda bayar, bahkan jika Anda menginginkan bonus.
Jika Anda tidak mampu melunasi seluruh saldo Anda pada akhir setiap bulan, Anda harus mempertimbangkan kembali penarikan kartu kredit. Dan Anda pasti tidak perlu mencoba mendapatkan bonus di lebih dari satu kartu kredit dalam satu waktu jika Anda berjuang untuk menghabiskan dan melunasi hanya satu kartu kredit. Memeras saldo kartu kredit yang sangat besar dapat membuat Anda menjadi semacam utang yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasi utang Anda.
Alasan lain untuk melunasi saldo Anda setiap bulan - untuk menghindari membayar bunga atas saldo Anda. Titik penggilingan kartu kredit adalah untuk mendapatkan manfaat dari penerbit kartu kredit. Bunga apa pun yang Anda bayar menurunkan manfaat bersih yang Anda dapatkan dari kartu kredit Anda.
Selalu lakukan pembayaran tepat waktu . Kirim pembayaran bulanan Anda tepat waktu untuk menghindari biaya keterlambatan dan kerusakan pada kredit Anda. Jika kredit Anda menurun karena pembayaran terlambat, Anda mungkin merasa sulit untuk mendapatkan kartu kredit yang disetujui untuk hadiah di masa mendatang. Anda juga akan ingin membayar tepat waktu untuk menghindari kehilangan hadiah Anda.
Miliki tujuan untuk poin Anda . Anda harus selalu memiliki gagasan tentang apa yang sedang Anda kerjakan. Empat hari di Santorini. Pelayaran di Bahama. Mengunjungi kakek dan nenek Anda untuk liburan. Kemungkinan untuk menggunakan hadiah Anda hampir tidak ada habisnya. Mengetahui apa yang ingin Anda lakukan dengan poin Anda akan membantu Anda memilih kartu kredit terbaik dan mencegah Anda menggunakan poin Anda sebelum waktunya.
Jangan mengambil lebih banyak kartu kredit daripada yang bisa Anda tangani . Anda mungkin berpikir lebih banyak kartu kredit berarti lebih banyak bonus dan lebih banyak poin. Namun, mengambil terlalu banyak kartu kredit dapat menimbulkan masalah. Jika Anda tidak mampu membayar pengeluaran minimum pada beberapa kartu kredit, Anda bisa mendapatkan lebih banyak utang daripada yang dapat Anda tangani.
Ingatlah biaya tahunan . Banyak hadiah kartu kredit yang membebaskan biaya tahunan di tahun pertama. Beberapa mungkin menawarkan manfaat yang layak menyimpan kartu kredit dan membayar biaya tahunan. Misalnya, Anda dapat memperoleh menginap hotel gratis setiap tahun. Jika biaya tahunan lebih rendah daripada malam di hotel, kartu itu mungkin layak disimpan. Ingatlah bahwa Anda harus menggunakan kartu kredit Anda sesekali untuk membuatnya tetap aktif dan Anda harus menyeimbangkan pengeluaran kartu kredit tersebut dengan pengeluaran yang Anda lakukan pada kartu kredit di mana Anda secara aktif berusaha mendapatkan bonus.
Selalu mencari penawaran kartu kredit baru . Penerbit kartu kredit sering kali mengubah penawaran mereka. Jangan anggap tawaran yang Anda lihat di situs web mereka adalah tawaran terbaik yang dapat Anda dapatkan pada saat itu. Saat Anda tertarik dengan kartu kredit, periksa beberapa situs web yang berbeda (terutama situs web perbandingan kartu kredit) untuk melihat apa yang ditawarkan.
Gunakan bagan atau spreadsheet untuk mengikuti semua hal . Ya, itu serius. Anda akan ingin mengikuti beberapa detail untuk setiap kartu kredit yang Anda buka:
- Penerbit kartu kredit dan kartu kredit khusus
- Tanggal Anda membuka kartu kredit
- Biaya tahunan kartu kredit dan apakah itu dibebaskan
- Tanggal biaya tahunan akan dikenakan jika dibebaskan pada tahun pertama (jika Anda tidak memiliki akun, Anda harus menutup akun sebelum tanggal ini)
- Bonusnya
- Kebutuhan belanja
- Tanggal yang Anda butuhkan untuk memenuhi persyaratan pengeluaran
- Saldo kartu kredit Anda saat ini (dan saldo di semua kartu kredit)
- Kemajuan Anda untuk memenuhi persyaratan pembelanjaan
- Apakah bonus telah diterapkan ke akun Anda
- Apakah Anda sudah menggunakan bonus
- Waktu untuk setiap tingkat promosi
Selalu baca tulisan yang bagus . Membaca melalui persyaratan kartu kredit adalah suatu keharusan. Beberapa penerbit kartu kredit hanya mengizinkan Anda untuk mendapatkan bonus dalam keadaan tertentu, misalnya Anda belum mendapatkan bonus dari penerbit kartu tersebut dalam 24 bulan terakhir. American Express, misalnya, memungkinkan pemegang kartu untuk mendapatkan hanya satu bonus per kartu kredit. Setelah Anda mendapatkan bonus untuk Amex tertentu, Anda tidak akan dapat memperoleh bonus untuk kartu kredit yang sama itu lagi. Syarat-syarat kartu kredit dapat berubah, jadi selalu baca syarat dan ketentuan sebelum mengajukan permohonan kartu kredit.
Hati-hati berapa banyak kartu yang Anda buka dalam waktu singkat . Penerbit kartu kredit dapat menolak aplikasi kartu kredit Anda jika Anda telah membuka atau mengajukan terlalu banyak kartu kredit dalam 12 hingga 24 bulan terakhir.
Jangan pernah melakukan transfer saldo atau mengambil uang muka . Transaksi ini tidak dihitung sebagai pembelian dan karena itu tidak akan membantu Anda mencapai pengeluaran minimum Anda. Mereka hanya menempati batas kredit Anda dan meninggalkan Anda dengan sedikit ruang untuk belanja. Ditambah kedua transaksi biasanya dikenakan biaya, sesuatu yang ingin Anda hindari untuk mendapatkan manfaat maksimal dari perputaran kartu kredit. Dan, dalam kasus uang muka, Anda tidak mendapatkan tenggang waktu untuk biaya keuangan dan mulai menarik bunga segera.
Batas Pembukaan Kartu Kredit
Penerbit kartu kredit ingin memiliki pelanggan setia yang akan memiliki kartu kredit mereka selama lebih dari beberapa bulan. Jadi, dalam upaya untuk menumpas kartu kredit mengaduk banyak penerbit kartu kredit sekarang membatasi jumlah kartu kredit yang dapat Anda buka.
Misalnya, banyak pelanggan Chase telah memperhatikan bahwa Chase tidak akan menyetujui aplikasi untuk konsumen yang telah membuka lebih dari lima kartu kredit baru (kartu kredit apa saja) dalam 24 bulan terakhir.
Batasan untuk membuka kartu kredit baru berarti Anda harus lebih strategis ketika Anda membuka kartu kredit dan penerbit kartu yang Anda ajukan.
Penerbit kartu kredit juga dapat membatasi jumlah total akun terbuka yang dapat Anda miliki dengan mereka sekaligus. Untuk American Express, misalnya, batasnya adalah empat kartu kredit.
Apakah Credit Card Churning Mempengaruhi Kredit?
Memutar kartu kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda, tetapi mungkin tidak akan merusak skor kredit Anda. Ingat bahwa riwayat pembayaran dan tingkat utang adalah dua faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda . Jika Anda melakukan semua pembayaran bulanan tepat waktu dan menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah, Anda akan mempertahankan skor kredit Anda dari penumpukan.
Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, ada pertanyaan sulit dalam laporan kredit Anda. Pertanyaan-pertanyaan ini dapat mempengaruhi skor kredit Anda - pertanyaan adalah 10 persen dari nilai kredit Anda - terutama beberapa dalam waktu singkat.
Membuka akun baru dapat menurunkan usia rata-rata kredit Anda - suatu faktor yang 15 persen dari nilai kredit Anda.
Anda bahkan mungkin melihat kebalikannya - peningkatan skor kredit Anda - karena Anda sangat berhati-hati dalam melakukan pembayaran tepat waktu dan membayar saldo penuh setiap bulan. Beberapa penerbit kartu kredit memasukkan skor kredit gratis dalam laporan bulanan Anda. Jika tidak ada kartu Anda yang memiliki manfaat ini, Anda dapat menggunakan layanan penilaian kredit gratis seperti Credit Karma atau Credit Sesame untuk mengawasi skor kredit Anda. Anda selalu dapat menarik kembali kartu kredit berputar jika itu mempengaruhi skor kredit Anda.
Kartu Kredit Berputar Mungkin Tidak Untuk Anda Jika ...
Sesederhana mungkin terdengar untuk mendapatkan bonus setelah bonus untuk hampir gratis, ada beberapa hal yang harus diperhatikan ketika Anda sedang mengaduk kartu kredit.
Anda tidak memiliki kredit yang bagus . Anda biasanya harus memiliki kredit yang sangat baik untuk bahkan memenuhi syarat untuk kartu kredit hadiah yang bagus. Jika Anda memiliki informasi negatif pada laporan kredit Anda, seperti pembayaran terlambat atau koleksi utang, Anda harus meningkatkan laporan kredit Anda sebelum mencoba untuk mengocok kartu kredit.
Anda sedang mempersiapkan pinjaman besar segera . Anda mungkin tidak ingin mengocok kartu kredit (atau setidaknya menunda sementara waktu Anda) jika Anda sedang mempersiapkan hipotek atau aplikasi pinjaman besar lainnya dalam 18 hingga 24 bulan. Jumlah pertanyaan dan akun yang baru dibuka dapat mempengaruhi skor kredit Anda dan membuatnya lebih sulit untuk disetujui untuk akun baru - meskipun Anda telah tepat waktu dengan semua pembayaran Anda.
Anda tidak menghabiskan cukup uang setiap bulan untuk memenuhi persyaratan pengeluaran . Anda mungkin harus menghabiskan beberapa ribu dolar dalam pembelian hanya dalam beberapa bulan untuk memenuhi persyaratan pengeluaran. Jika pengeluaran Anda saat ini tidak cukup tinggi untuk memenuhi persyaratan pembelanjaan, mengocok mungkin tidak akan mengungguli Anda. Meningkatkan pengeluaran Anda hanya untuk mendapatkan bonus membuat Anda berisiko menciptakan saldo yang lebih besar daripada yang dapat Anda bayar kembali.
Anda tidak memiliki waktu atau minat untuk mengikuti perkembangan kartu kredit Anda . Anda masih bisa mendapatkan bonus belanja kartu kredit dan hadiah atas pembelian kartu kredit Anda. Namun, jika Anda serius tentang mengaduk kartu kredit, mengatur upaya Anda adalah kunci.
Anda belum pernah punya kartu kredit . Mengocok kartu kredit bukan untuk yang tidak berpengalaman. Anda harus memiliki pengalaman yang solid menggunakan kartu kredit dan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan sebelum masuk ke kartu kredit berputar. Terlalu mudah untuk mendapat masalah dan setelah kartu kredit Anda rusak, sulit untuk memperbaikinya.