Ada beberapa tren, alat, dan perusahaan yang harus Anda waspadai ketika mengevaluasi tren teknologi asuransi yang akan datang dan dampaknya terhadap konsumen dan perusahaan - dan industri asuransi mobil secara umum.
Internet of Things
Tren terbesar yang berdampak pada industri asuransi di tahun-tahun mendatang, tidak ada, adalah internet hal, atau iOT, istilah yang mengacu pada semua perangkat yang terhubung di dunia. Contoh paling jelas dari seorang anggota internet hal adalah komputer rumah dan ponsel pribadi Anda. Tapi semakin, mobil itu sendiri - atau sensor / teknologi baru di dalam mobil - juga bergabung dengan internet.
Banyak mobil baru memiliki teknologi keamanan yang terintegrasi dan built-in dan bahkan semi mengemudi sendiri. Di tahun-tahun mendatang, semakin banyak kendaraan akan berkomunikasi satu sama lain di jalan, dengan tujuan mengurangi kecelakaan lalu lintas dan kematian.
Beberapa perangkat tambahan memungkinkan perusahaan asuransi (atau orang tua / operator armada) untuk mengumpulkan informasi tentang kebiasaan mengemudi - dan menagihnya sesuai dengan itu. Penelitian McKinsey “memperkirakan bahwa hampir $ 1,5 triliun pendapatan tambahan dapat dihasilkan dari mobilitas berdasarkan permintaan dan layanan berbasis data pada tahun 2030.”
Salah satu contoh teknologi yang membawa mobil Anda ke dalam iOT adalah Cellcontrol , perangkat dan aplikasi yang sesuai yang melacak perilaku mengemudi Anda dan membatasi penggunaan teknologi di dalam sisi pengemudi kendaraan saat sedang bergerak.
Aturan Ponsel Cerdas
Tujuh puluh tujuh persen orang Amerika memiliki telepon pintar - dan perusahaan asuransi berebut untuk mengikuti. Bagi banyak orang di Amerika Serikat, smartphone mereka adalah koneksi utama mereka ke dunia digital: 10 persen orang Amerika memiliki smartphone tetapi tidak memiliki bentuk lain dari akses internet berkecepatan tinggi di rumah, dan 7 persen tidak memiliki internet lain yang mudah diakses. akses terdekat. Banyak perusahaan asuransi bergegas mengembangkan aplikasi dan situs web yang mudah digunakan. Tetapi 50 persen penuh penyedia asuransi belum berinvestasi dalam strategi digital jangka panjang - dan 70 persen tidak memiliki rencana multi-tahun untuk mendukung digital sama sekali. Mereka yang melakukan pemotongan di atas sisanya dan membedakan diri mereka di pasar asuransi yang ramai.
Untuk agen asuransi dan penjual, melompat pada tren ini berarti lebih banyak akses ke aplikasi yang membantu dengan penilaian yang dapat diakses ponsel cerdas, mengutip, analisis apa-jika, dan menjual ke konsumen. Untuk yang diasuransikan, ini berarti kemampuan untuk berbicara dengan perusahaan asuransi secara real-time.
Penanggung Akan Menggunakan Lebih Baik Teknologi Terhubung
Semakin banyak perusahaan asuransi mobil akan segera mulai menawarkan asuransi mobil berbasis penggunaan (UBI). Dalam rencana UBI, aplikasi telepon seluler atau sensor lain akan melacak bagaimana Anda mengemudi dan menghitung tingkat biaya yang dibebankan perusahaan Anda.
Asuransi berbasis penggunaan ini juga akan dipengaruhi oleh kapan, di mana, dan bagaimana Anda berkendara, dengan diskon driver yang lebih banyak dan lebih aman untuk menghindari kecelakaan.
Dan bukan hanya perusahaan yang didirikan yang akan mendapat manfaat dari tren ini - semakin banyak startup yang akan masuk ke dalam permainan UBI. Banyak aplikasi ponsel pintar yang memungkinkan individu untuk membandingkan penawaran dari berbagai perusahaan. Lainnya, seperti Metromile, menawarkan biaya dasar datar dan kemudian menagih pengguna berdasarkan berapa mil yang mereka kendarai. Lain, Cuvva, adalah asuransi mobil yang dipasarkan kepada pengemudi yang jarang. Alternatif lain juga menggunakan teknologi GPS smartphone untuk menyediakan asuransi dengan pelacakan, laporan kesehatan kendaraan, dan tips untuk pengguna. Banyak dari ini akan menguntungkan baik konsumen maupun perusahaan asuransi: satu, TrueMotion, mengukur pengarahan yang terganggu, menilai setiap perjalanan dan menunjukkan di mana pengemudi memiliki ruang untuk perbaikan dan mengklaim telah mengurangi pengalihan perhatian hingga 75 persen dengan penggunanya.
Mojio adalah yang lain yang telah bermitra dengan nama-nama besar seperti Google, Amazon, dan Microsoft - teknologi ini adalah pemimpin di masa depan layanan mobil yang terhubung.
Bagi mereka yang mencari untuk menyediakan layanan yang lebih inovatif, aplikasi yang berguna dan mudah digunakan, model penetapan harga khusus yang serius, dan strategi yang berpusat pada data akan sangat penting untuk sukses dalam industri asuransi mobil.
Tarik Jangan Dorong
Di banyak industri, iklan "dorong" telah dominan selama beberapa dekade. Mendorong iklan memaksa-feed klien potensial dengan iklan dan pemasaran yang mencolok dan menarik - pikirkan Time Square yang terang benderang oleh iklan yang berlimpah. Semakin banyak, industri asuransi mobil akan didominasi oleh mereka yang benar-benar memahami apa yang diperlukan untuk "menarik" pelanggan di (atau menjauh dari pesaing) daripada "mendorong" mereka ke arah produk atau layanan. Dorongan adalah tentang keterpaparan - tarik adalah tentang memahami kebutuhan unik klien potensial individu dalam konteks yang lebih luas. Agar sukses di era baru, perusahaan asuransi harus benar-benar memahami kehidupan klien mereka. Insuretech dapat membantu dengan menyediakan data dan konteks untuk pengemudi individu dan ekosistem di mana mereka ada. Ini, pada gilirannya, akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk lebih memahami kebutuhan unik klien - dan pada gilirannya memberikan produk dan layanan yang lebih baik dan lebih individual.
Ini adalah Pasar Pembeli
Lewatlah sudah hari-hari ketika membayar lengan dan kaki untuk asuransi mobil adalah satu-satunya pilihan individu. Antara layanan berbagi mobil seperti Uber, Lyft, dan Gett dan infrastruktur publik yang lebih baik di kota-kota terbesar di negara ini, bahkan mengendarai mobil sekarang menjadi pilihan bagi banyak orang. Tetapi bagi mereka yang mengemudi, aplikasi inovatif, teknologi, dan model penetapan harga berarti persaingan sangat ketat - dan pembeli mengemudi lebih dari sekadar kendaraan mereka sendiri. Selain memberikan mereka data yang lebih baik tentang mengemudi mereka sendiri, teknologi memungkinkan pengemudi untuk memiliki harapan yang sangat bagus tentang seberapa banyak mereka harus membayar asuransi mobil berdasarkan perilaku mengemudi mereka, pembuatan dan model kendaraan, kota tempat mereka tinggal dan bekerja, dan faktor risiko tradisional lainnya (seperti tiket lalu lintas, usia, dll).
OMG: Aturan Millennials
Maaf, orang-orang tua: sekarang ada lebih banyak orang millennial yang tinggal di AS daripada ada baby boomer, dan mereka mengubah aturan mainnya. Selain tumbuh sebagai penduduk asli digital, generasi milenium juga lebih pemilih: mereka cenderung meneliti potensi pembelian dan investasi lebih banyak daripada yang dilakukan oleh orang tua mereka sebelum membelanjakan uang untuk mereka, membuat persentase besar pembelian mereka secara online, dan lebih suka mengirim pesan teks, mengobrol, dan menggunakan media sosial untuk benar-benar mengambil telepon ketika melakukan bisnis. Kenyataan ini berarti bahwa untuk menarik dan mempertahankan basis klien mereka, perusahaan asuransi harus lebih peka terhadap keinginan dan kebutuhan unik generasi milenium - termasuk teknologi yang lebih terintegrasi dan mudah digunakan serta memberikan informasi yang lebih transparan tentang produk, layanan , dan harga.
Agen Asuransi Bertenaga Tek
Semua ini dapat membuatnya tampak seperti agen asuransi individu sedang dalam perjalanan untuk digantikan oleh sensor, robot, algoritma, dan mesin. Namun dalam kenyataannya, teknologi inovatif ini akan memberdayakan agen asuransi untuk melayani klien mereka dengan lebih efisien menggunakan data dan teknologi terbaru dan terbaik. Ini, pada gilirannya, akan menghasilkan percakapan klien-agen yang lebih efisien dan produktif - dan solusi yang lebih baik untuk semua orang.
Salah satu contoh dari teknologi ini adalah Advicerobo, sebuah perusahaan yang mengurangi risiko bagi perusahaan asuransi dengan menggunakan data untuk menciptakan profil individu yang sangat mendalam. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk mengurangi risiko mereka ditipu dan mengevaluasi kelayakan asuransi individu melalui kombinasi faktor psikografi (termasuk "sikap keuangan" seseorang, kesetiaan, penggunaan media sosial, status hubungan, pekerjaan, jenis kelamin, dan penghindaran risiko, antara lain). Teknologi ini juga membantu aplikasi asuransi layar dan klaim penipuan, menghemat waktu dan uang setiap orang.
Bagaimana dengan Privasi Saya?
Anda mungkin berpikir bahwa semua teknologi dan alat hemat biaya ini kedengarannya hebat ... atau Anda mungkin berpikir kedengarannya agak terlalu banyak seperti pada Big Brother tahun 1984 yang mengawasi kita semua. Sementara masa depan pasti berarti perusahaan asuransi akan tahu lebih banyak tentang kami sebagai individu, dan dalam semua teknologi otomatis ini akan membuat mobil dan pusat data lebih rentan terhadap serangan cyber sesekali, itu juga berarti lebih banyak transparansi datang dari mereka, bersama dengan harga yang lebih baik dan mengemudi lebih aman - dengan kata lain, tabungan untuk kedua belah pihak. Apa yang tidak disukai?