Negara bagian mana yang memiliki deduksi dan kredit terbaik untuk 529 rencana
Tidak ada pemotongan federal untuk kontribusi ke akun 529, tetapi sebagian besar negara memungkinkan pengurangan atau kredit untuk 529 kontribusi.
Negara manakah yang Memiliki Pengurangan Terbaik?
Arizona, Kansas, Maine, dan Pennsylvania adalah pelari depan yang jelas karena penduduk negara-negara ini menerima potongan pajak untuk kontribusi kepada rencana 529 negara bagian mana pun , bukan hanya milik mereka sendiri. Ini memberi warga kebebasan untuk memilih rencana negara dengan biaya terendah dan pilihan investasi terbaik sementara masih mendapatkan potongan pajak negara.
Dari keempat negara bagian ini, yang terbaik adalah Pennsylvania yang memungkinkan pengurangan hingga $ 13.000 per penerima per kontributor. Untuk pasangan yang menikah secara bersama-sama, itu adalah deduciton hingga $ 26.000 per penerima.
Sedangkan untuk negara bagian lainnya, Anda hanya dapat mengurangi jumlah yang dikontribusikan untuk rencana negara mereka, jadi negara terbaik dari perspektif pajak adalah mereka yang menawarkan potongan terbesar. Sementara sebagian besar negara memiliki batas dolar pada 529 pengurangan, New Mexico, Colorado, dan South Carolina memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah total kontribusi untuk masing-masing 529 rencana.
Kredit Pajak Negara untuk 529 Kontribusi
Kredit pajak mengurangi pajak yang benar-benar Anda hutangkan, sehingga mereka bisa lebih berharga daripada deduksi. Saat ini, tiga negara bagian memiliki kredit pajak untuk 529 kontribusi rencana.
- Indiana memungkinkan Anda mengambil kredit pajak sebesar 20% dari kontribusi Anda untuk kredit maksimum $ 1.000 (kontribusi hingga $ 5.000).
- Utah memiliki kredit pajak 5% atas kontribusi hingga $ 1.740 untuk pembayar pajak tunggal ($ 3.480 jika mengajukan bersama-sama) per penerima. Yang keluar untuk kredit $ 87 per penerima untuk pelapor tunggal dan $ 174 per penerima untuk pelapor bersama.
- Vermont menawarkan kredit pajak 10% hingga $ 2.500 dalam bentuk kontribusi per penerima ($ 250 kredit per penerima).
Negara-negara Bagian Paling Berpajak untuk Savers College
Delapan negara bagian: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts, dan Minnesota tidak memiliki deduksi atau kredit untuk 529 kontribusi rencana.
Negara-negara ini memiliki 529 rencana, tetapi tidak menawarkan insentif pajak untuk menggunakannya. Oleh karena itu, jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, pilihan terbaik Anda adalah memilih rencana negara yang memiliki biaya rendah dan menawarkan jenis opsi investasi yang Anda inginkan. Dalam banyak kasus Anda tidak perlu menjadi penduduk suatu negara untuk berinvestasi dalam rencana mereka.
Rencana Negara Mana yang Harus Saya Pilih?
Pengurangan pajak dan kredit sangat bagus, tetapi mereka mungkin tidak menambah banyak jika rencana 529 negara Anda mengenakan biaya manajemen yang sangat besar. Pastikan untuk memeriksa biaya untuk rencana negara Anda (dan apakah mereka mengesampingkan biaya tersebut untuk penduduk di negara bagian). Belanja dan bandingkan biaya itu dengan biaya negara bagian lain.
Pertimbangan penting lainnya adalah kinerja investasi dan apakah rencananya termasuk banyak opsi investasi, seperti portofolio berbasis usia .