Dengan pembayaran setoran langsung, kartu debit, dan kartu kredit, semakin sedikit orang yang menggunakan uang tunai dan memeriksa transaksi. Dalam survei pembayaran 2016, prosesor pembayaran TSYS menemukan bahwa 75 persen orang lebih suka menggunakan kartu kredit atau debit untuk transaksi.
Jika Anda membaca ini, kemungkinan Anda adalah salah satu dari mereka yang lebih suka membayar untuk transaksi dengan plastik. Jadi, ketika Anda melakukan pembayaran kartu kredit ke bisnis — online atau melalui telepon — Anda mungkin terkejut menemukan bahwa mereka mengenakan biaya kenyamanan kartu kredit.
Apakah ini sah? Apakah bisnis diizinkan mengenakan biaya kenyamanan kepada pelanggan yang hanya ingin menggunakan kartu kredit mereka?
Apa itu Biaya Kenyamanan Kartu Kredit?
Biaya kenyamanan adalah biaya yang dikenakan oleh perusahaan untuk pelanggan yang menggunakan kartu kredit daripada bentuk pembayaran lain yang merupakan standar untuk bisnis tersebut. Misalnya, bisnis yang secara tradisional menerima cek atau ACH untuk transaksi telah menawarkan pembayaran kartu kredit sebagai kemudahan dapat mengenakan biaya tambahan untuk kenyamanan itu.
Convenience Fees vs. Surcharges
Biaya kenyamanan kartu kredit dan biaya tambahan sering digunakan secara bergantian, tetapi itu bukan hal yang sama. Biaya tambahan adalah biaya yang dikenakan kepada pelanggan hanya karena mereka menggunakan kartu kredit. Perjanjian kartu kredit pedagang membuat pedagang tidak perlu mengenakan biaya tambahan pada transaksi. Selain itu, biaya tambahan ilegal di California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas, dan Puerto Rico.
Sementara penerbit kartu kredit tidak diizinkan untuk membebankan biaya tambahan pada transaksi kartu kredit, mereka diizinkan untuk menawarkan diskon bagi pelanggan yang membayar dengan uang tunai. Anda mungkin telah memperhatikan beberapa pompa bensin, misalnya, memiliki satu harga yang ditetapkan untuk pembayaran kartu kredit dan harga diskon yang sedikit lebih rendah untuk transaksi tunai.
Praktek ini diperbolehkan.
Mengapa Bisnis Mengisi Biaya Kenyamanan?
Meskipun biaya kenyamanan kartu kredit merupakan gangguan dan biaya tambahan bagi konsumen, bisnis yang mengenakan biaya sering kali memiliki alasan finansial yang sah untuk membebankan biaya.
Sebenarnya biaya uang untuk bisnis untuk memproses pembayaran kartu kredit. Perusahaan-perusahaan pemrosesan kartu kredit mengenakan biaya untuk setiap pembelian bisnis kartu kredit. Bisnis juga harus membayar perangkat lunak dan perangkat keras untuk memproses kartu kredit.
Bisnis yang secara rutin menerima kartu kredit biasanya membangun biaya kartu penerima ke dalam harga mereka. Ini terutama berlaku untuk bisnis yang secara rutin menjual produk dan layanan langsung kepada publik. Bisnis lain menagih Anda secara langsung hanya untuk biaya layanan tertentu yang Anda gunakan. Bisnis-bisnis ini tidak membebankan biaya pemrosesan kartu kredit ke dalam harga yang Anda kenakan.
Perusahaan utilitas, tuan tanah, dan entitas pemerintah, misalnya, sering menagih Anda secara langsung untuk jumlah utang Anda. Dengan bisnis ini, kemungkinan gratis untuk membayar dengan cek atau ACH. Namun, jika Anda ingin menggunakan kartu kredit atau debit untuk mengurus tagihan Anda, Anda mungkin harus membayar biaya kenyamanan.
Siapa yang Menentukan Apakah Penerbit Kartu Kredit Dapat Mengisi Biaya Kenyamanan?
Ketika pedagang yang kartu kredit terikat oleh perjanjian yang mereka miliki dengan jaringan kartu kredit.
Perjanjian ini menjelaskan berbagai hal yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh pedagang ketika mereka menerima kartu kredit. Jaringan pemrosesan kartu kredit, seperti Visa, MasterCard, American Express, dan Discover, memiliki berbagai aturan tentang apakah pedagang diizinkan mengenakan biaya kenyamanan.
- Visa, memungkinkan biaya kenyamanan, tetapi umumnya hanya ketika pembayaran dilakukan di seluruh saluran pembayaran alternatif, seperti melalui telepon atau online; ketika pelanggan diberitahu tentang biaya di depan waktu; dan pedagang mengenakan tarif tetap, bukan persentase dari transaksi.
- MasterCard memungkinkan lembaga pemerintah dan lembaga pendidikan untuk membebankan biaya kenyamanan kartu kredit selama mereka juga menawarkan saluran pembayaran lainnya.
- American Express memungkinkan biaya kenyamanan untuk jenis transaksi tertentu selama penggunaan kartu kredit oleh pelanggan merupakan kenyamanan. Setiap biaya kenyamanan harus diungkapkan sebelum dapat dibebankan ke pelanggan.
- Temukan tidak memiliki kebijakan tentang biaya kenyamanan kartu kredit. Sebaliknya, penerbit kartu kredit hanya mengharuskan pedagang memperlakukan semua kartu kredit yang sama. Itu berarti pedagang tidak dapat membebankan biaya kenyamanan untuk transaksi Discover kartu kredit, tetapi tidak pada transaksi Visa.
Biaya kenyamanan juga dapat dikenakan pada transaksi kartu debit, karena kartu ini sering diproses sama dengan kartu kredit saat digunakan online, melalui telepon, atau di kios pembayaran. (Kartu debit hanya diproses sebagai debit, di seluruh jaringan kartu debit, ketika PIN dimasukkan.)
Apa yang Dapat Anda Lakukan tentang Biaya Kenyamanan?
Jika perusahaan mengenakan biaya kenyamanan kartu kredit yang sah, konsumen benar-benar hanya memiliki dua pilihan. Baik membayar biaya atau memilih metode pembayaran lain.
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin tidak dapat menghindari membayar biaya kenyamanan, terutama jika Anda tidak memiliki metode pembayaran lain. Meskipun ini merupakan gangguan, itu adalah salah satu yang mungkin harus Anda terima sesekali, untuk kenyamanan menggunakan kartu kredit Anda. Biayanya tidak akan mengejutkan Anda. Pedagang diharuskan memberi tahu Anda sebelumnya bahwa Anda akan dikenai biaya kenyamanan.
Tidak seperti jenis biaya kartu kredit lainnya , biaya kenyamanan termasuk langsung dalam transaksi. Jika Anda melakukan transaksi $ 100 dan pedagang membebankan biaya kenyamanan $ 12, jumlah pembelian total Anda adalah $ 112. Pastikan Anda memiliki cukup kredit yang tersedia atau cukup uang di rekening Anda untuk benar-benar menutup transaksi.
Setelah Anda mengetahui bisnis mengenakan biaya kenyamanan, Anda dapat merencanakannya pada saat berikutnya Anda harus melakukan transaksi dengan mereka atau Anda dapat merencanakan untuk menggunakan metode pembayaran lain di lain waktu. Misalnya, beberapa bisnis akan memproses transaksi ACH menggunakan akun dan nomor perutean Anda tanpa membebani biaya apa pun.
Biaya kenyamanan mungkin terlihat kecil di tingkat transaksi. Misalnya, Anda mungkin hanya perlu membayar $ 3 atau $ 4. Namun, jika Anda membayar beberapa biaya kenyamanan setiap bulan, biaya dapat dengan mudah menambahkan hingga lebih dari $ 100 setiap tahun.