- berapa lama Anda akan melunasi pinjaman
- berapa banyak setiap pembayaran akan dilakukan
- jumlah total yang akan Anda bayar untuk kesenangan membeli barang dengan uang orang lain
Anda tidak akan mendapatkan kesempurnaan dalam kategori apa pun, tetapi penting untuk mengetahui dengan tepat apa yang mengutak-atik dengan mendapatkan penawaran bagus dalam satu kategori akan berarti untuk kategori lain.
Untuk percobaan ini, katakanlah Anda ingin mengambil pinjaman otomatis $ 10.000, dan Anda memutuskan apakah pinjaman harus 1,2,3,4,5,6, atau 7 tahun (12, 24, 36, 48 , 60, 72, atau 84 bulan, masing-masing). Mari kita berasumsi bahwa tingkat bunga yang ditawarkan kepada Anda dalam semua pinjaman adalah 5 persen per tahun.
Pertama, mari kita pertimbangkan "kejutan dompet" terbesar dari pinjaman apa pun: pembayaran bulanan. Meskipun jauh dari pertimbangan paling penting dari pinjaman apa pun, sudah pasti penting bahwa Anda akan mampu membayar pembayaran ini setiap bulan tanpa melelahkan anggaran Anda atau mencelupkan ke dalam tabungan.
Berapa Banyak Anda Akan Bayar Setiap Bulan untuk Setiap Panjang Pinjaman Otomatis:
- 12 bulan: $ 856,07
- 24 bulan: $ 438,71
- 36 bulan: $ 299,71
- 48 bulan: $ 230,29
- 60 bulan: $ 188,71
- 72 bulan: $ 161,05
- 84 bulan: $ 141,34
Jelas, jika Anda ingin meminimalkan pembayaran bulanan Anda, rencana 84-bulan adalah pemenang. Tetapi Anda mungkin juga memperhatikan bahwa tidak ada perbedaan besar antara pembayaran yang akan Anda lakukan setelah jumlah tahun bertambah: apa perbedaan besar, Anda akan bertanya-tanya, antara pinjaman 60, 72, dan 84 bulan?
Jawabannya, teman-teman saya, menarik.
Alasan bank, dealer mobil, dan lembaga keuangan lainnya bersedia meminjamkan uang kepada Anda adalah karena mereka menghasilkan uang dari Anda. Semakin lama Anda memperpanjang panjang pinjaman Anda, semakin lama Anda akan membayar orang lain untuk dapat melakukannya.
Berapa Banyak Bunga Yang Akan Anda Bayarkan Secara Total tentang Ketentuan Pinjaman yang Berbeda:
- 12 bulan: $ 272.90
- 24 bulan: $ 529,13
- 36 bulan: $ 789,52
- 48 bulan: $ 1.054,06
- 60 bulan: $ 1,322.74
- 72 bulan: $ 1,595.05
- 84 bulan: $ 1,872.48
Apakah layak bagi Anda untuk membayar tambahan $ 550 untuk meregangkan durasi pinjaman Anda dari 5 tahun menjadi 7 tahun? Mungkin. Tetapi mungkin Anda akan mempertimbangkan kembali ketika Anda melihat berapa persen dari uang yang akan Anda belanjakan akan menuju ke kantong pemberi pinjaman Anda daripada membayar untuk mobil Anda.
Apa Persentase Pinjaman Apakah Bunga untuk Setiap Panjang Pinjaman Otomatis:
- 12 bulan: 2,66 persen
- 24 bulan: 5,03 persen
- 36 bulan: 7,32 persen
- 48 bulan: 9,54 persen
- 60 bulan: 11,68 persen
- 72 bulan: 13,76 persen
- 84 bulan: 15,77 persen
Itu berarti bahwa jika Anda memilih pinjaman 7 tahun, 15 persen penuh dari jumlah yang Anda bayarkan tidak akan mengarah ke mobil Anda , tetapi langsung ke bank.
Jadi, kapan masuk akal untuk mendapatkan pinjaman otomatis selama 84 bulan, dan kapan tidak?
Ketika Ini Masuk Akal untuk Pergi dengan Pinjaman 84-Bulan:
- Jika Anda kekurangan uang. Meskipun saya akan menyarankan Anda untuk mempertimbangkan mengambil bus atau angkutan umum lainnya jika akan membutuhkan waktu 8 tahun untuk melunasi aset yang terdepresiasi yang tidak mungkin berlangsung untuk waktu yang sangat lama, jika Anda benar-benar membutuhkan kendaraan dan benar-benar hanya mampu pembayaran bulanan serendah mungkin, ambil pinjaman.
- Maaf , jawaban di atas adalah satu-satunya alasan yang baik untuk pergi dengan pinjaman diperpanjang.
Ketika Itu Tidak Masuk Akal untuk Pergi dengan Pinjaman 84-Bulan:
- Jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Benarkah — mengapa Anda memperpanjang penderitaan karena memiliki uang orang lain? Jika Anda dapat dengan nyaman membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi, itu tidak masuk akal secara finansial untuk menyeretnya keluar.
- Jika Anda memiliki pembiayaan alternatif yang tersedia. Bisakah Anda meminjam uang dari keluarga untuk membeli kendaraan? Jika demikian, Anda harus sangat mempertimbangkan untuk menghemat pembayaran bunga yang tidak perlu.
- Jika Anda tidak benar-benar membutuhkan kendaraan. Jika Anda tinggal di daerah metropolitan utama dengan transportasi umum yang dapat diandalkan, atau jika Anda dapat dengan mudah carpool dengan tetangga, Anda perlu bertanya pada diri sendiri apakah membayar ribuan dolar dalam bunga benar-benar sepadan — belum lagi tingginya biaya pemeliharaan. , mengisi, dan mengasuransikan kendaraan.