Alokasi Pembayaran Kartu Kredit Dijelaskan

Bagaimana Pembayaran Anda Diterapkan untuk Saldo yang Berbeda

Saldo kartu kredit Anda sebenarnya bukan hanya satu saldo kartu kredit besar, terutama jika Anda telah melakukan berbagai jenis transaksi, misalnya setiap kombinasi pembelian, transfer saldo, atau uang muka tunai. Saldo ini sebenarnya terpisah dan pembayaran kartu kredit bulanan Anda bisa dibagi di antara saldo atau diterapkan hanya pada satu saldo. Jadi, Anda mungkin berpikir Anda membayar transfer saldo, tetapi pembayaran Anda benar-benar diterapkan pada saldo pembelian Anda.

Kapan Saldo Memiliki Tingkat Bunga yang Berbeda?

Anda mungkin memiliki saldo dengan tingkat bunga yang berbeda jika Anda telah membuat berbagai jenis transaksi pada kartu kredit Anda, misalnya pembelian, transfer saldo, dan uang muka tunai atau uang muka yang setara. Saldo Anda mungkin juga memiliki tingkat bunga yang berbeda jika Anda memicu tingkat hukuman dengan menjadi lebih dari 60 hari menunggak pembayaran Anda. Suku bunga akan kembali normal pada saldo Anda yang ada setelah enam pembayaran tepat waktu, tetapi pembelian baru mungkin masih dikenakan biaya penalti.

Bagaimana Anda Ingin Pembayaran Anda Dibagi Antara Saldo

Jika Anda memiliki saldo dengan suku bunga yang berbeda, Anda ingin pembayaran kartu kredit bulanan Anda dialokasikan sepenuhnya, atau paling tidak sebagian besar, menuju keseimbangan dengan suku bunga tertinggi, misalnya uang muka. Dengan begitu, Anda bisa menyingkirkan keseimbangan paling mahal terlebih dahulu. Namun, penerbit kartu kredit lebih memilih untuk mengurangi saldo suku bunga terendah terlebih dahulu, sehingga mereka menerima bunga sebanyak mungkin pada saldo tingkat yang lebih tinggi.

Sebelum Undang - Undang Kartu Kredit mulai berlaku pada bulan Februari 2010, penerbit kartu kredit dapat secara legal mengalokasikan pembayaran sesuai dengan kebijaksanaan mereka. Mereka sering kali menerapkan pembayaran ini ke saldo dengan suku bunga terendah, yang berarti saldo suku bunga yang lebih tinggi akan menurun secara perlahan dan menimbulkan lebih banyak bunga.

Akibatnya, banyak pemegang kartu kredit membayar bunga lebih besar, mengambil lebih lama untuk melunasi saldo mereka, dan tidak menerima manfaat dari promosi dengan suku bunga rendah.

Undang-Undang tentang Bagaimana Kreditor Harus Membagi Pembayaran Kartu Kredit

Sekarang, dengan Undang-Undang Kartu Kredit berlaku, setiap pembayaran kartu kredit di atas minimum harus diterapkan pada saldo dengan suku bunga tertinggi. Pembayaran minimum, bagaimanapun, dapat (dan biasanya) diterapkan pada saldo dengan suku bunga terendah, yang biasanya akan mencakup saldo dengan tingkat bunga promosi.

Ketika Anda memiliki saldo dengan tingkat bunga yang berbeda, ini Anda harus membayar lebih dari jumlah minimum untuk mengurangi saldo Anda yang lebih tinggi. Jika Anda hanya membayar minimum, saldo Anda yang lebih tinggi mungkin tidak akan berkurang sama sekali. Bahkan, ketika biaya keuangan ditambahkan, saldo tertentu itu mungkin naik.

Karena aturan menjadi efektif, lebih banyak kartu kredit memiliki tingkat bunga yang sama untuk pembelian dan transfer saldo. Dalam hal ini, penerbit kartu kredit dapat menerapkan pembayaran sesuai yang mereka pilih.

Cara terbaik untuk menghindari kebingungan pembayaran dengan bagaimana pembayaran kartu kredit Anda dialokasikan adalah dengan menghindari pencampuran saldo dengan suku bunga yang berbeda pada kartu kredit Anda.

Jangan mentransfer saldo ke kartu kredit yang sudah memiliki saldo pembelian atau melakukan pembelian pada kartu kredit dengan transfer saldo. Demikian juga, hindari mengambil uang muka pada kartu kredit yang sudah memiliki saldo atau melakukan pembelian / mentransfer saldo ke kartu kredit dengan saldo uang muka.