Merci beaucoup , Paman Sam!
Namun, jika pengembalian dana pajak yang gemuk telah menjadi tradisi tahunan bagi Anda, maka Anda mungkin pernah mendengar bahwa Anda perlu mengubah pemotongan gaji Anda. Dengan begitu, katakanlah ahli keuangan pribadi, Anda dapat menabung lebih banyak uang sepanjang tahun ke dalam tabungan, dan berhenti memberikan pinjaman bebas bunga setiap tahun kepada pemerintah.
Tapi kami akan memberi Anda ceramah.
Ya, mengambil uang sedikit demi sedikit dan menempatkannya untuk bekerja secara konsisten masuk akal secara ekonomi. Tapi ekonomi bukanlah pendorong utama di balik kesejahteraan finansial - emosi adalah, kata penasihat keuangan Tim Maurer, penulis buku "Uang Sederhana." Beberapa nasihat keuangan akan memberitahu Anda untuk menghilangkan emosi Anda dari pengambilan keputusan keuangan Anda, karena mereka cenderung menyebabkan keputusan suboptimal. Tapi Maurer mengira Anda lebih baik jika Anda dapat "mengakui mereka, mengenali mereka, dan merencanakan dengan mereka dalam pikiran," katanya.
Dalam hal ini, jika Anda tahu Anda lebih mungkin menyimpan pengembalian uang tahunan yang besar sekali setahun daripada menyenggol sedikit dari setiap gaji, "maka dengan segala cara, simpan pemotongan Anda di mana pun mereka inginkan," katanya. .
Tetapi keputusan ini paling baik dilakukan dengan dosis kesadaran diri yang besar dan kuat. Berikut beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri Anda sendiri.
Apakah Anda menggunakan pengembalian uang Anda secara proaktif atau reaktif?
Jika Anda terbiasa menerima pengembalian uang, bagaimana Anda menggunakan uang itu? Jika Anda menyimpannya, dengan memberikan kontribusi IRA atau menambahkannya ke HSA atau 529, Anda bersikap proaktif.
Tetapi jika Anda membayar utang yang biasanya Anda akumulasi pada tahun ini, Anda menjadi reaktif. “Salah satu alasan orang menyukai pengembalian dana adalah karena pengeluaran mereka di akhir tahun cenderung sedikit membengkak,” kata Maurer. "Mereka berhutang [dari liburan] dan perlu pengembalian uang untuk melunasinya." Tapi penting untuk diingat bahwa pengembalian uang tidak ditemukan atau uang gratis - pemikiran ini dapat mengarah pada pembentukan kebiasaan yang tidak terlalu bagus , seperti membelanjakan lebih dari yang seharusnya atau membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak seharusnya Anda lakukan. Jika Anda secara konsisten melakukan perbankan atas pengembalian uang Anda untuk menyelamatkan Anda dari utang kartu kredit , misalnya, maka kebiasaan pergi ke laut selama liburan adalah sesuatu yang perlu ditangani.
Bagaimana perasaan Anda jika Anda harus menulis cek kepada IRS?
Ide menjaring lebih banyak per pembayaran dengan mengurangi pemotongan Anda adalah menarik (dan Anda dapat menggunakan kalkulator ini dari IRS untuk mencari tahu seberapa besar gaji Anda nantinya). Tapi apa yang terjadi jika Anda berlebihan dan berakhir karena uang pemerintah? Jika pikiran sudah memberi Anda kecemasan, maka dengarkanlah, kata Maurer.
“Berapa sebenarnya seseorang menabung untuk menenangkan diri secara emosional?
Jika itu berhasil bagi seseorang untuk menerima pengembalian uang yang lebih tinggi ... maka itu baik-baik saja. ”Jika Anda benar-benar benci gagasan harus menulis Paman Sam cek setiap tahun pada waktu pajak, maka tidak apa-apa untuk tetap menahannya di tempat itu.
Apakah Anda menangani tak terduga kecil vs. besar?
Jika Anda tidak yakin dengan rekam jejak Anda tentang ini, pikirkan tentang terakhir kali Anda mendapat kenaikan gaji. Apakah Anda meningkatkan tabungan Anda, atau hanya pengeluaran Anda? Jika mendapatkan gundukan kecil dalam gaji biasanya hanya menyebabkan Anda menghabiskan lebih banyak uang - tetapi rejeki-tak-terduga seperti bonus atau pengembalian uang akan mengarah ke tabungan atau utang - maka Anda lebih baik bertahan dengan pengembalian uang daripada menaikkan gaji Anda.
Pakar finansial Jacquette M. Timmons menjelaskan bahwa kita memperlakukan sejumlah kecil uang secara berbeda dari yang kita memperlakukan yang besar. “Kami memiliki kecenderungan untuk mendiskontokan jumlah kecil dan tidak benar-benar menghargai bagaimana jumlah kecil tersebut menumpuk dan tumbuh.
Bahkan menghemat $ 2,74 sehari selama setahun, menambahkan hingga $ 1000, ”catatnya. “Dengan jumlah besar, Anda cenderung lebih memikirkan mereka, dan berbuat lebih banyak dengan mereka.” Kuncinya, jika Anda memutuskan untuk menyesuaikan pemotongan Anda untuk mendapatkan lebih banyak di setiap gaji, adalah secara bersamaan menyesuaikan seberapa banyak Anda secara otomatis berkontribusi terhadap penghematan . "Anda harus segera menerapkan rencana itu," kata Timmons. "Itulah kuncinya." Kalau tidak, Anda mungkin akan membuangnya.
Apakah Anda memiliki tujuan keuangan jangka pendek dan panjang?
Apakah Anda memutuskan untuk mengurangi pemotongan atau menyimpan pengembalian dana, Anda akan menjadi lebih sukses dengan mempertimbangkan uang jika Anda benar-benar membuat rencana untuk apa yang ingin Anda lakukan dengannya, kata Timmon. "Ada kesamaan antara pengembalian pajak dan bonus," katanya. "Kecuali Anda sengaja dan terarah, sudah punya [rencana] untuk uang, dan - segera setelah uang masuk ke akun Anda - Anda segera [melaksanakan rencana itu], Anda mungkin akan membuang-buang uang."
Intinya: Namun Anda memilih untuk mendapatkan uang Anda, Anda harus memiliki rencana untuk menyimpannya.
Bersama Kelly Hultgren