Kartu kredit hadiah terbaik untuk 2017 dipilih berdasarkan bonus pendaftaran, tingkat hadiah yang sedang berlangsung, opsi penukaran, biaya tahunan , dan fasilitas kartu kredit lainnya. APR , termasuk APR promosi bukan merupakan faktor karena membayar penuh dan menghindari bunga sepenuhnya adalah cara ideal untuk memanfaatkan kartu kredit hadiah.
Jika Anda ingin menambahkan kartu kredit hadiah baru tahun ini, lihat daftar kartu hadiah terbaik di pasar saat ini.
Kartu Hadiah Tunai Terbaik: American Express Blue Cash Preferred
Kartu American Express Blue Cash Preferred menawarkan hadiah $ 150 jika Anda membelanjakan $ 1.000 dalam tiga bulan pertama saat membuka kartu kredit Anda. Berlangsung, kartu membayar 6 persen uang tunai kembali pada pembelian supermarket, dibatasi hingga $ 6.000 per tahun. Itu adalah $ 360 tunai dalam satu tahun jika Anda memaksimalkan pengeluaran dalam kategori ini saja, yang dapat dilakukan jika Anda membelanjakan rata-rata $ 500 untuk belanjaan setiap bulan.
Pemegang kartu juga akan mendapatkan 3 persen uang tunai di pom bensin dan memilih department store di Amerika Serikat. Tidak ada batasan jumlah uang kembali yang bisa Anda dapatkan dalam kategori 3 persen.
Semua pembelian lainnya, termasuk pembelian di supermarket lebih dari $ 6.000 setiap tahun, mendapatkan 1 persen uang kembali.
Ada beberapa pengecualian untuk mendapatkan uang kembali dengan Amex Blue Cash Preferred.
Pembelian toko bahan makanan tidak termasuk pembelian yang dilakukan di toko-toko superstore dan gudang. Pembelian pompa bensin tidak termasuk pembelian gas yang dilakukan di supermarket, superstore, dan toko gudang. Anda harus melakukan pembelian di toko kelontong dan pompa bensin yang berdiri sendiri untuk mendapatkan imbalan yang lebih tinggi. Jika tidak, pembelian ini akan mendapatkan tingkat imbalan 1 persen.
Uang kembali dibayarkan dalam Dolar Hadiah Kas Biru dengan kelipatan 25 dolar dan tersedia setiap kali saldo hadiah Anda setidaknya 25 dolar. Hadiah dapat ditebus sebagai kredit pernyataan yang akan mengurangi saldo terutang Anda dengan jumlah penukaran.
Ada biaya tahunan $ 95 yang dibebaskan pada tahun pertama dan dapat dengan mudah diimbangi jika Anda menggunakan kartu kredit untuk semua belanja bahan makanan, gas, dan belanja department store Anda. Pada tahun kedua dan setiap tahun sesudahnya, Anda harus menghabiskan setidaknya $ 1.600 untuk belanjaan setiap tahun untuk mencapai titik impas pada biaya tahunan $ 95.
American Express hadir dengan manfaat tambahan seperti asuransi kerugian dan asuransi kerusakan mobil, asuransi kecelakaan perjalanan, bantuan pinggir jalan, garansi diperpanjang, perlindungan pengembalian, dan perlindungan pembelian.
Kartu Reward Cash Back 5 persen terbaik: Chase Freedom
Chase Freedom Credit Card menawarkan bonus uang tunai $ 150 jika Anda membelanjakan $ 500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama membuka akun Anda.
Ada tangkapan: Anda hanya dapat memperoleh bonus pendaftaran jika Anda belum mendapatkan bonus dari Chase dalam 24 bulan terakhir. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit Chase, periksa pernyataan Anda sebelumnya atau hubungi layanan pelanggan untuk mencari tahu apakah dan kapan terakhir kali Anda mendapatkan bonus pendaftaran.
Pemegang kartu Chase Freedom mendapatkan 5 persen uang tunai atas pembelian dalam kategori tertentu yang memutar setiap kuartal dan 1 persen pada semua pembelian lainnya. Dari Januari hingga Maret 2017, misalnya, pemegang kartu memperoleh 5 persen uang tunai di SPBU dan pembelian transportasi komuter lokal. Uang kembali pada tingkat 5 persen dibatasi pada $ 1.500 setiap kuartal. Setelah Anda mencapai ambang pembelian, Anda akan mendapatkan 1 persen uang kembali.
Anda harus mengaktifkan kembali 5% uang tunai Anda setiap kuartal untuk memastikan pembelian yang memenuhi syarat menghasilkan uang kembali maksimum.
Anda mungkin juga harus menyesuaikan pembelanjaan Anda setiap kuartal untuk memaksimalkan kategori pengeluaran 5 persen.
Tidak ada batasan untuk hadiah yang dapat Anda hasilkan, tetapi Anda harus menukarkan minimal $ 20 setiap kali. Penukaran dapat dilakukan sebagai kredit pernyataan, setoran elektronik ke dalam rekening cek atau tabungan yang memenuhi syarat, atau untuk kartu hadiah atau opsi penukaran lainnya melalui Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom tidak memiliki biaya tahunan yang berarti Anda dapat menikmati manfaat kartu tersebut secara gratis selama Anda tidak memiliki bunga atau biaya lain.
Kartu Kredit Cash Back Paling Fleksibel: Capital One Quicksilver Rewards
Dengan kartu Capital One Quicksilver Rewards, pemegang kartu mendapatkan bonus $ 100 setelah membelanjakan $ 500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama saat membuka akun. Berlangsung, pembelian mendapatkan cash back 1,5% tanpa batas. Itu berarti tidak ada batasan pada apa yang dapat Anda hasilkan dan Anda tidak perlu menyesuaikan pengeluaran Anda untuk mendapatkan uang kembali dalam kategori tertentu.
Hadiah tidak pernah kedaluwarsa dan dapat ditukar dengan uang tunai kapan saja dan dalam jumlah berapapun. Tidak ada biaya tahunan dan tidak ada biaya transaksi asing di kartu Capital One Quicksilver Rewards yang memberi Anda kesempatan untuk menikmati hadiah Anda tanpa membayar biaya tambahan apa pun.
Kartu kredit dengan nilai rata-rata sangat ideal bagi pelanggan yang membelanjakan uang di berbagai tempat, yang tidak ingin membayar biaya tahunan, atau yang tidak ingin repot untuk mengikuti kategori pengeluaran.
Terbaik untuk Membangun atau Membangun Kembali Kredit: Temukan Ini Terjamin
Sebagian besar hadiah kartu kredit mengharuskan Anda memiliki kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat. Temukan memiliki pilihan yang sangat baik bagi konsumen yang tidak memiliki skor kredit terbaik.
Temukan itu Aman membayar 2 persen uang tunai kembali hingga $ 1.000 pembelian bahan bakar dan gas gabungan dan 1 persen uang kembali pada yang lainnya. Sebagai bonus, Temukan cocok dengan semua hadiah uang tunai yang Anda hasilkan di tahun pertama akun Anda terbuka. Tidak ada batasan pada hadiah uang tunai yang dapat Anda hasilkan dan imbalan Anda tidak pernah berakhir. Anda dapat menukar hadiah Anda dengan uang tunai (kredit pernyataan) kapan saja, menggunakan hadiah Anda untuk kartu hadiah di Discover Deals, atau bahkan menerapkan imbalan Anda terhadap pembelian di Amazon.com.
Tidak ada biaya tahunan pada kartu Discover it Secured, tetapi Anda harus melakukan deposit keamanan yang dapat dikembalikan setidaknya $ 200. Setoran adalah fitur dari semua kartu kredit aman dan mengamankan batas kredit untuk pemegang kartu yang tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit.
Perkenalan yang akan menarik bagi orang yang mencoba membangun kembali kredit mereka : Temukan melaporkan aktivitas akun Anda ke tiga biro kredit utama . Memiliki akun yang termasuk dalam laporan kredit Anda akan membantu kredit Anda selama Anda mengelola akun Anda dengan baik. Setelah Anda memiliki akun selama tujuh bulan, Temukan akan meninjau akun Anda secara berkala untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk akun yang tidak memerlukan uang jaminan.
Kartu Kredit Reward Travel Terbaik: Chase Sapphire Disukai
Kartu kredit Chase Sapphire Preferred memiliki salah satu bonus pendaftaran terbesar dari semua kartu kredit hadiah. Pemegang kartu mendapatkan 50.000 poin bonus setelah menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun. Bonus ini bernilai hingga $ 625 jika Anda menukarkan poin Anda melalui Chase Ultimate Rewards, alat penukaran hadiah online Chase. Plus, jika Anda menambahkan pengguna yang sah dan melakukan pembelian dalam tiga bulan pertama, Anda akan mendapatkan 5.000 poin bonus. Total poin 55.000 bernilai hingga $ 687,50. Untuk mendapatkan bonus, Anda tidak dapat menerima bonus dari kartu ini atau kartu Chase lainnya dalam 24 bulan terakhir.
Berkelanjutan, pemegang kartu memperoleh dua poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan untuk makan dan perjalanan dan satu poin untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk yang lainnya. Poin Rewards bernilai 25 persen lebih banyak ketika Anda menebusnya melalui Chase Ultimate Rewards.
Karena Chase Sapphire Preferred tidak terikat dengan merek maskapai atau hotel apa pun, Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam menggunakan hadiah untuk perjalanan. Plus, Chase akan memungkinkan Anda mentransfer poin Anda ke merek mitranya dengan rasio 1: 1, yang berarti Anda tidak akan kehilangan poin dalam transfer.
Tidak ada biaya transaksi asing yang menjadikannya kartu yang bagus untuk digunakan saat bepergian secara internasional.
The Chase Sapphire Preferred memiliki $ 95 biaya tahunan yang dibebaskan pada tahun pertama. Setelah tahun pertama, Anda harus menghabiskan antara $ 3.800 dan $ 7.600 setiap tahun untuk mencapai titik impas pada biaya tahunan. Jika tidak, jika Anda bukan pemboros besar, kartu mungkin tidak menguntungkan Anda setelah tahun pertama.
Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik Tanpa Biaya Tahunan: Kartu Hadiah BankAmericard Travel Rewards
Kartu Hadiah Perjalanan BankAmericard membayar 20.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan Rp1.000.000 dalam 90 hari pertama sejak membuka kartu kredit Anda. Bonus dapat ditukarkan dengan kredit pernyataan $ 200 untuk pembelian perjalanan yang dilakukan dengan kartu kredit Anda.
Semua pembelian Anda memperoleh 1,5 mil per dolar, terlepas dari kategori pembelanjaan. Dan, jika Anda memiliki akun lain dengan Bank of America, Anda dapat meningkatkan imbalan Anda. Pemegang kartu dengan rekening cek atau tabungan Bank of America yang aktif akan menerima 10 persen poin bonus pelanggan untuk semua pembelian. Klien Hadiah Terbaik Bank of America menerima kenaikan bonus 25 hingga 75 persen tergantung pada tingkat tunjangan mereka.
Tidak ada tanggal habis atau batasan saat Anda dapat menebus hadiah Anda. Anda memiliki kebebasan untuk memesan perjalanan Anda di maskapai penerbangan atau situs web apa pun dan dapat menebus hadiah sebagai kredit pernyataan yang digunakan untuk penerbangan, hotel, paket liburan, kapal pesiar, mobil sewaan, atau biaya bagasi.
Tidak ada biaya tahunan pada Kartu Kredit BankAmericard Travel Rewards yang berarti Anda dapat menikmati manfaat ini tanpa biaya selama Anda membayar saldo penuh setiap bulan dan menghindari membayar bunga dan biaya.
Kartu Kredit Hadiah Perjalanan BankAmericard adalah pilihan yang baik untuk konsumen yang bukan pembelanja besar, mereka yang tidak ingin membayar biaya tahunan, atau yang menghabiskan dalam berbagai kategori.
Kartu Kredit Hadiah Premium Perjalanan Terbaik: Chase Sapphire Reserve
Seperti Chase Sapphire Preferred, The Chase Sapphire Reserve membayar 50.000 poin bonus ketika Anda menghabiskan $ 4.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun Anda. The Chase Sapphire Reserve, sebagai perbandingan, membayar 50 persen lebih pada hadiah ketika mereka ditukarkan melalui Chase Ultimate Rewards, yang membuat bonus 50.000 sama dengan $ 725 menuju perjalanan. Chase Sapphire Preferred membayar hanya 25 persen lebih pada hadiah yang ditebus melalui Chase Ultimate Hadiah. Anda hanya dapat menerima bonus jika Anda belum menerima bonus lain dari kartu Chase dalam 24 bulan terakhir.
(The Sapphire Reserve sebelumnya menawarkan 100.000 poin bonus, tetapi menurunkan bonus pendaftaran di Januari 2017.)
Pembelian Anda akan menghasilkan 3 poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan untuk pembelian perjalanan dan makan (versus 2 poin dengan Chase Sapphire Preferred) dan 1 poin per dolar untuk semua pembelian lainnya.
Hadiahnya hanyalah awal dari apa yang ditawarkan Sapphire Reserve. Anda akan menerima kredit perjalanan tahunan sebesar $ 300 untuk mengganti secara otomatis setiap pembelian perjalanan yang dilakukan ke kartu Anda.
Chase akan memberikan kredit biaya aplikasi $ 100 ke aplikasi untuk Global Entry atau TSA PreCheck. Kartu Anda memberi Anda keanggotaan Priority Pass Select gratis yang memberi Anda akses ke lebih dari 900+ lounge bandara.
Pemegang kartu utama akan membayar biaya tahunan $ 450 dan tambahan $ 75 untuk setiap pengguna resmi yang dimulai pada tahun pertama. Biaya tahunan yang curam mungkin menjadi turnoff bagi sebagian orang, tetapi ini adalah kartu kredit premium rewards dan hadiah serta keuntungannya sebanding dengan biayanya selama Anda memanfaatkannya dan menggunakannya sebagai kartu utama Anda.
Kartu Kredit Ritel Co-Branded Terbaik: Amazon Prime Rewards Visa Signature
Amazon Prime Rewards Visa Signature adalah kartu kredit penghargaan yang relatif baru, diluncurkan pada awal 2017.
Pemegang kartu yang disetujui akan mendapatkan kartu hadiah Amazon.com $ 70 secara instan ketika akun disetujui. Tidak ada persyaratan pengeluaran minimum atau waktu menunggu untuk mendapatkan bonus dan Anda dapat menggunakan bonus segera.
Berlangsung, Amazon Prime Rewards Visa Signature membayar 5 persen uang tunai kembali pada pembelian Amazon.com (Anda akan membutuhkan keanggotaan Perdana yang memenuhi syarat); 2 persen di restoran, pompa bensin, dan toko obat; dan 1 persen kembali pada yang lainnya.
Karena ini adalah kartu kredit co-branded, yang berarti itu disponsori oleh pengecer dan jaringan kartu kredit utama, Anda dapat menggunakan kartu di luar Amazon untuk memaksimalkan imbalan Anda. Sebagai perbandingan, Kartu Toko Amazon.com hanya dapat digunakan di Amazon.
Setelah Anda menautkan kartu Anda ke akun Amazon.com, Anda dapat menukarkan hadiah Anda kapan saja dalam jumlah berapa pun untuk semua atau sebagian dari pembelian Amazon.com Anda.
Amazon Prime Rewards Visa Signature hadir dengan beberapa keuntungan besar lainnya termasuk tidak ada biaya transaksi asing, asuransi kecelakaan perjalanan, penggantian bagasi yang hilang, asuransi keterlambatan bagasi, perjalanan dan bantuan darurat, perlindungan pembelian dan perlindungan garansi yang diperpanjang.
Kartu tidak memiliki biaya tahunan atau biaya transaksi asing.
Bagaimana Anda Harus Memilih Kartu Kredit Rewards Terbaik?
Pertimbangkan jenis hadiah yang ingin Anda hasilkan, biaya tahunan yang bersedia Anda bayar, dan kebiasaan belanja Anda yang khas. Misalnya, jika Anda ingin mendapatkan imbalan uang, Anda tidak ingin membayar biaya tahunan, dan Anda tidak ingin mengubah kebiasaan belanja Anda, Capital One Quicksilver Reward adalah pilihan yang bagus karena membayar tarif tetap pada semua pembelian.
Anda dapat memilih lebih dari satu kartu kredit untuk memaksimalkan imbalan yang dapat Anda hasilkan. Misalnya, jika Anda dapat membelanjakan cukup untuk mengimbangi biaya tahunan, Anda dapat menggunakan American Express Blue Cash Cash Preferred untuk supermarket dan pembelian gas Anda dan Chase Sapphire Preferred untuk pembelian perjalanan dan makan.
Tidak peduli kartu mana yang Anda pilih, pastikan Anda membayar saldo penuh dan tepat waktu setiap bulan. Jika tidak, membawa saldo berarti membayar bunga yang mengimbangi imbalan Anda. Membayar terlambat menambah biaya keterlambatan pada biaya kartu kredit Anda dan membuat Anda berisiko kehilangan hadiah Anda.
Perlu diingat juga bahwa transfer saldo dan uang muka tidak mendapatkan imbalan. Transaksi ini sering dikenakan biaya dan mengurangi kredit yang tersedia untuk melakukan pembelian yang akan mendapatkan imbalan. Yang terbaik adalah menggunakan kartu kredit hadiah semata-mata untuk melakukan pembelian yang mendapatkan hadiah dan menyimpan transfer saldo untuk kartu kredit non-hadiah.
Hati-hati juga bahwa Anda hanya membelanjakan apa yang Anda mampu. Mempertahankan kredit Anda dan menghindari hutang mengalahkan mendapatkan penghasilan setiap hari.
Penafian: Persyaratan kartu kredit dapat berubah. Kunjungi situs web penerbit kartu kredit untuk mendapatkan hadiah terbaru dan rincian harga.