Komunikasi Terbuka Memainkan Peran Vital Dalam Melindungi Uang Anda
Kami akan memasuki periode transfer kekayaan yang sangat besar yang akan menjadi transfer kekayaan terbesar dalam sejarah. Selama 50 tahun ke depan, lebih dari $ 1 triliun aset akan ditransfer setiap tahun sebesar $ 59 triliun yang diperkirakan!
Sebanyak kita tidak ingin memikirkan tentang anggota keluarga dan orang yang kita cintai meninggal, penting untuk berbicara tentang transfer kekayaan sekarang. Dari $ 59 triliun yang akan ditransfer, $ 36 triliun diharapkan untuk pergi ke ahli waris.
Namun sayangnya, transfer kekayaan sebesar 70% tidak berhasil dan penyebab utamanya adalah masalah keluarga. Menurut The Williams Group, dinamika keluarga dan masalah yang belum terselesaikan di antara anggota keluarga memainkan peran besar dalam kegagalan transfer kekayaan. Sementara penerima manfaat dapat menerima aset dengan sukses, itu setelah transfer yang konflik, perselisihan, dan kegagalan memiliki peluang bagus untuk masuk.
Untuk meningkatkan peluang transfer kekayaan yang sukses, kami menyarankan beberapa cara untuk membuka pintu untuk komunikasi yang sehat dan kejujuran dengan ahli waris Anda:
Beritahu ahli waris Anda tentang rincian keuangan Anda. Kami biasanya menghindari membicarakan tentang keuangan pribadi kami bahkan dengan orang-orang terkasih, tetapi Anda perlu memastikan bahwa ahli waris Anda cukup akrab dengan perincian harta Anda sehingga mereka dapat mengambil alih manajemen atau mengawasi aset begitu Anda pergi.
Libatkan ahli waris Anda dalam proses perencanaan harta. Ini akan membantu menghasilkan dialog tentang bagaimana warisan Anda akan diloloskan.
Ini juga saat yang tepat untuk mengerjakan pernyataan misi keluarga Anda.
Jika Anda meneruskan bisnis atau investasi besar, Anda harus berbicara dengan ahli waris Anda tentang nilai dan harapan Anda untuk aset-aset ini. Klarifikasi sekarang agar mereka tidak menebak lagi nanti.
Atur dokumen keuangan Anda dan simpan di satu lokasi. Anda tidak ingin ahli waris Anda harus berebut mencari bagian berbeda dari harta Anda.
Simpan semua informasi ini di lokasi yang aman, dan biarkan ahli waris Anda tahu di mana lokasinya.
Berbicaralah kepada penasihat keluarga yang tepercaya. Ini dapat memainkan peran penting dalam memastikan transfer kekayaan yang sukses. Dengan melibatkan seluruh keluarga, seorang penasihat keluarga dapat membantu menyusun rencana dengan tujuan jangka panjang untuk membantu generasi berikutnya berkembang. Banyak penasihat keluarga akan melakukan serangkaian pembicara tentang membesarkan anak-anak yang bertanggung jawab secara finansial. Mereka juga dapat memberikan nasihat seputar filantropi untuk memperkenalkan strategi pemberian hadiah atau membuat yayasan keluarga.
Bantu membangun hubungan antara ahli waris Anda dan tim keuangan Anda (penasihat keuangan, pengacara perencanaan perumahan dan CPA). Dengan membantu menjalin hubungan ini lebih awal, ahli waris Anda akan memiliki sumber daya untuk dihidupkan jika transfer kekayaan menjadi rumit. Ini juga akan membantu mempersiapkan mereka untuk peran masa depan mereka dan semua yang dibawa oleh pewarisan.
Jika Anda adalah penerima warisan, sangat penting untuk menggunakan "uang baru" Anda dengan bijaksana. Ini bukan saatnya untuk pindah ke rumah besar, membeli kapal pesiar, atau pergi berbelanja secara boros. Padahal, gaya hidup Anda benar-benar tidak boleh banyak berubah sama sekali. Uang yang Anda terima dapat digunakan dengan bijak dengan cara-cara berikut:
- Menghilangkan utang adalah cara yang bagus untuk menggunakan beberapa transfer kekayaan Anda
- Tambahkan ke dana darurat Anda untuk biaya enam bulan
- Hemat untuk pendidikan tinggi
- Investasikan pada perbaikan rumah atau investasi yang menghasilkan ekuitas
- Bahkan jika warisan benar-benar merupakan uang tambahan, tetap simpan 80%
Ingat, komunikasi keluarga yang kuat adalah kunci sukses transfer kekayaan.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat.
Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.