Apakah Anda baru mengenal perangkat lunak keuangan pribadi dan Anda perlu tahu apa manfaat manajemen uang yang dapat Anda harapkan, atau Anda ingin beralih ke perangkat lunak lain dengan jenis yang sama, daftar fitur dan manfaat ini akan membantu Anda memahami fitur apa yang Anda perlu ada dalam perangkat lunak Anda.
01 Saldo Akun dan Transaksi
Secara sekilas, perangkat lunak keuangan pribadi menunjukkan saldo semua akun yang Anda pilih untuk dilacak. Karena pembelian dan pembayaran dimasukkan ke dalam perangkat lunak atau diunduh dari bank dan lembaga keuangan lainnya, perangkat lunak melakukan perhitungan matematika untuk mencerminkan saldo akun yang akurat. Jika Anda menggunakan aplikasi keuangan pribadi online , saldo akan diperbarui setidaknya satu kali sehari. Jika Anda ingin menggunakan perangkat lunak desktop Windows atau Mac, cari tahu apakah perangkat lunak akan memperbarui akun secara otomatis setiap kali Anda memulainya, yang lebih disukai untuk keakuratan dan kenyamanan.
Meskipun mengunduh transaksi secara otomatis adalah prosedur yang sangat aman, bukan untuk semua orang. Jika Anda tidak nyaman dengan ini, pilih perangkat lunak keuangan yang memungkinkan Anda mengimpor transaksi setelah diunduh ke komputer Anda, atau masukkan transaksi secara manual 02 Tidak Ada Pembayaran Terlambat Lagi
Sebagian besar perangkat lunak keuangan memungkinkan Anda menjadwalkan pengingat tagihan, cek pembayaran, setoran dan transfer dana, fitur yang sangat membantu menghindari bunga dan biaya yang dikenakan untuk pembayaran terlambat. Banyak pilihan perangkat lunak dapat mengirim pengingat ke ponsel Anda atau Smartphone atau email Anda. Minimal, peringatan harus muncul tepat di perangkat lunak ketika tagihan jatuh tempo.
Untuk setiap peringatan untuk bekerja dengan perangkat lunak keuangan pribadi, Anda perlu mengatur transaksi terjadwal untuk semua tagihan yang Anda harapkan secara rutin. Deposit dapat diatur dalam transaksi terjadwal juga. 03 Rekonsiliasi Akun Cepat dan Mudah
Rekonsiliasi akun keuangan pribadi lebih mudah dan bebas dari kesalahan ketika perangkat lunak keuangan dengan fitur rekonsiliasi digunakan. Fitur ini biasanya ditemukan di perangkat lunak keuangan Windows dan Mac , tetapi tidak sesering dengan aplikasi online. Ketika sebuah akun direkonsiliasi menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi, transaksi diperiksa dalam perangkat lunak dengan klik mouse ketika mereka cocok dengan laporan keuangan. Semua matematika dilakukan untuk Anda dan menentukan apakah saldo akun Anda cocok dengan bank, perusahaan kartu kredit atau lembaga keuangan lainnya jauh lebih cepat. 04 Perencanaan Anggaran
Sebagian besar perangkat lunak keuangan akan memandu Anda melalui pembuatan anggaran pribadi dengan cara yang lebih mudah daripada menyiapkan spreadsheet anggaran. Setelah anggaran disiapkan, tetapkan kategori anggaran ke pendapatan dan pengeluaran di akun Anda. Perangkat lunak harus memiliki fitur transaksi yang diingat sehingga Anda hanya perlu menetapkan kategori untuk sebagian besar transaksi sekali. Sementara hampir semua perangkat lunak keuangan pribadi termasuk alat penganggaran, jika Anda terutama akan menggunakan perangkat lunak untuk tujuan penganggaran, pertimbangkan perangkat lunak penganggaran yang berdedikasi . Berikut beberapa template spreadsheet anggaran . 05 Jadikan Waktu Pajak Lebih Mudah
Kategori transaksi untuk pajak disertakan dalam beberapa perangkat lunak keuangan, dan Anda selalu dapat mengatur kategori pajak Anda sendiri, yang kemudian digunakan ketika Anda mempersiapkan pengembalian Anda untuk menghasilkan laporan tentang pemotongan pajak, perkiraan pajak yang dibayar, dan item lainnya. Jika Anda mengkategorikan transaksi terkait pajak penghasilan dari gaji, donasi amal , dan biaya-biaya lain yang dapat dipotong pajak, persiapan pajak penghasilan tahunan menjadi jauh lebih mudah. Jalankan laporan pajak untuk tahun untuk mendapatkan data untuk pengembalian pajak Anda, atau bahkan lebih mudah, transfer data ke perangkat lunak pajak.
Jika Anda tidak rajin menggunakan kategori pajak secara konsisten, Anda tidak boleh menggunakannya sama sekali untuk menghindari kesalahan pengembalian pajak penghasilan. 06 Bayar Tagihan Online
Beberapa perangkat lunak keuangan akan membiarkan Anda membayar tagihan secara online langsung melalui perangkat lunak saat secara otomatis memasukkan transaksi ke akun pada saat pembayaran dilakukan. Banyak bank dan broker menawarkan layanan pembayaran tagihan online gratis, tetapi beberapa mengenakan biaya untuk layanan ini. Pilihan lain adalah menggunakan layanan pembayaran tagihan online yang tidak berafiliasi dengan lembaga perbankan. Layanan ini mengingatkan Anda untuk membayar tagihan dan beberapa dapat diatur untuk secara otomatis melakukan pembayaran dari rekening giro atau tabungan Anda pada hari yang dijadwalkan setiap bulan. 07 Melacak dan Menganalisa Investasi
Beberapa perangkat lunak keuangan memungkinkan Anda memasukkan atau mengunduh transaksi investasi dan menjaga agar nilai akun selalu diperbarui hampir setiap menit dengan pembaruan otomatis melalui Internet. Carilah fitur-fitur seperti laporan dan grafik tercetak dan di layar yang membantu Anda melacak investasi Anda, dan pelaporan keuntungan modal.
Jika Anda mencari perangkat lunak yang membantu membuat perdagangan saham dan keputusan investasi setiap hari atau setiap minggu, pertimbangkan perangkat lunak analisis saham. 08 Tentukan Nasib Anda
Tidak semua perangkat lunak finansial melacak kekayaan bersih , tetapi perangkat lunak berfitur lengkap biasanya melacak aset dan kewajiban untuk memberikan gambaran akurat tentang kekayaan bersih Anda pada waktu tertentu. Perangkat lunak dengan pelaporan kekayaan bersih rinci mungkin akan berharga $ 15 - $ 20 lebih banyak daripada perangkat lunak keuangan dasar, tetapi jika mengawasi kekayaan bersih Anda adalah penting, memiliki laporan grafis dan bagan yang memecah angka-angka itu sebanding dengan biayanya. 09 Ajarkan Anak Tentang Uang
Semakin dini anak-anak Anda belajar mengelola uang, semakin baik persiapan mereka untuk anggaran dan tagihan saat dewasa. Perangkat lunak gratis atau berbiaya rendah yang mengajarkan anak-anak tentang uang dengan cara yang sangat menarik tersedia untuk membantu orang tua dan guru dengan mendidik anak-anak melalui kegiatan yang langsung dan menyenangkan. 10 Perangkat Lunak Keuangan Apa yang Tidak Dapat Dilakukan
Kunci untuk menggunakan perangkat lunak keuangan untuk mengelola dan menghemat uang adalah dengan sering menggunakan perangkat lunak dan secara berkala. Jumlah waktu yang dibutuhkan tergantung pada seberapa rumit Anda mengatur anggaran dan alat pelacakan keuangan lainnya.
Jika Anda ingin melakukan penganggaran ekstensif, rencanakan untuk menghabiskan 10-20 menit setiap minggu untuk memeriksa laporan anggaran Anda, menyelidiki transaksi dan menyesuaikan anggaran. Jika Anda menggunakan perangkat lunak untuk membayar tagihan dan melacak saldo akun atau investasi, beberapa minggu akan membutuhkan waktu 5 menit untuk melihat alat terkait, sementara Anda harus menyisihkan sekitar 20 menit untuk penggunaan lebih mendalam, seperti mendamaikan akun. 11 Lebih lanjut tentang Memilih Perangkat Lunak Keuangan
Sekarang Anda telah menemukan fitur dan manfaat dari perangkat lunak keuangan untuk manajemen uang pribadi, pelajari lebih lanjut tentang opsi perangkat lunak untuk menemukan alat terbaik untuk situasi keuangan Anda.