Gunakan anggaran ini untuk mengelola pajak, tabungan, dan kehidupan Anda dengan mudah.
Ketika datang untuk mengelola keuangan pribadi Anda, Mark Twain mungkin mengatakan yang terbaik, "Rahasia untuk maju, sudah mulai."
Namun memulai bisa mengintimidasi, bahkan membebani. Sepertinya rumit sekali. Di mana Anda mulai, dan bagaimana Anda melacaknya semua?
Kabar baik. Ini benar-benar tidak terlalu sulit. Inti rahasia kesuksesan finansial adalah kesederhanaan dan disiplin. Tetapkan tujuan yang jelas, buat beberapa sistem dan kebiasaan yang mudah diikuti untuk mencapai tujuan Anda dan tetap dengan rencana tahun demi tahun sampai Anda mencapai sasaran.
Penganggaran, landasan manajemen keuangan, adalah contoh yang bagus. Anggaran terlalu sering dilihat sebagai sel penjara; sesuatu yang membatasi kebebasan kita dengan terus mengingatkan kita tentang batas dan membuat kita merasa bersalah. Lebih buruk lagi, memantau pengeluaran dan secara teratur memperbarui spreadsheet anggaran setiap kali kita membeli sebungkus permen karet tampak seperti pekerjaan yang membosankan.
Namun, pada kenyataannya, anggaran yang dilakukan dengan baik sebenarnya adalah kunci dari penjara kekhawatiran keuangan. Jika Anda tahu bagaimana Anda benar-benar membelanjakan uang Anda, Anda dapat membuat keputusan (dan perubahan) untuk memastikannya digunakan secara efisien untuk memenuhi kebutuhan Anda, dan memajukan tujuan jangka panjang Anda. Setelah Anda melihat pengeluaran Anda dengan baik, Anda akan terpana pada berapa banyak uang yang Anda belanjakan dalam kategori tertentu - kopi, TV kabel, bahkan bahan makanan. Berbekal informasi ini, Anda dapat memutuskan pengeluaran mana yang harus dihilangkan dan di mana Anda harus bekerja lebih keras untuk mendapatkan lebih banyak uang Anda.
(Mungkin Anda seharusnya tidak melakukan semua belanja Anda di Whole Foods.)
Berbekal informasi ini, Anda dapat menyusun rencana bulanan untuk menabung dan membelanjakan uang yang lebih baik untuk melayani tujuan Anda. Itu disebut anggaran.
Jika ide menciptakan dan mempertahankan anggaran yang terperinci membuat Anda hiperventilasi, sistem TSL adalah cara yang bagus untuk mencelupkan kaki Anda ke dalam air.
Itu tidak bisa lebih mudah. Anda tinggal hidup dengan alokasi penghasilan kotor berikut.
Persentase
- Pajak (30%) - Maddening, tapi benar. Anda harus menyerahkan hampir sepertiga dari penghasilan kotor Anda untuk menutup pajak penghasilan federal dan negara bagian dan banyak pungutan pemerintah lainnya yang kami bayar, termasuk pajak properti. Suara uang berputar-putar di saluran pembuangan akan mendorong Anda untuk melihat bagaimana Anda dapat menurunkan pajak Anda.
- Tabungan (20%) - Ini adalah minimum yang harus Anda hemat untuk pensiun dan tujuan jangka panjang lainnya, seperti membeli rumah. Idealnya, sebagian besar uang ini akan berada di 401k yang disponsori perusahaan Anda, di mana ia akan tumbuh bebas pajak sampai Anda pensiun. Jika Anda telah memaksimalkan 401k dan masih belum mencapai 20% dari pendapatan kotor Anda, buka akun pialang pribadi dan terus singkirkan adonan.
- Life (50%) - Hal di atas menyisakan separuh penghasilan bruto Anda untuk membayar semua yang Anda butuhkan dan inginkan dalam hidup, mulai dari makanan dan tempat tinggal hingga perbaikan mobil hingga makan malam untuk pakaian anak-anak sampai ke Starbucks sampai sebungkus permen karet. Jika Anda menghasilkan $ 80.000, Anda memiliki $ 40.000 untuk memenuhi semua kebutuhan / keinginan tersebut. Menentukan jumlah pasti berapa banyak yang benar - benar Anda miliki untuk dibelanjakan tahun ini benar-benar dapat membuat Anda berpikir ulang tentang sebagian pengeluaran Anda.
Sistem TSL jelas pendekatan 50.000 kaki untuk penganggaran. Sementara saya melihatnya sebagai sistem pemula yang sederhana, saya memiliki klien perencanaan keuangan yang tetap pada tingkat ini dan tidak pernah menerapkan anggaran yang lebih rinci. Orang-orang ini biasanya aman secara finansial. Mereka memiliki penghasilan yang signifikan dan hidup dengan baik sesuai kemampuan mereka. Ada banyak bantal dalam kategori "Hidup" mereka.
Kebanyakan orang Amerika, saya percaya, harus meluangkan waktu dan upaya untuk membuat anggaran bulanan yang lebih rinci. Itu tidak perlu rumit. Anda tidak perlu menghabiskan 45 menit untuk membatalkan penerimaan penjualan dan membuat 20 entri anggaran yang berbeda. Mulailah dengan melacak hal-hal besar - perumahan, utilitas, makanan, hiburan, pakaian, biaya mobil, dan lain-lain. Anda dapat menambahkan kategori dari waktu ke waktu. Anggaran Anda akan menjadi lebih berguna dan kuat ketika Anda menginvestasikan lebih banyak usaha.
Ya, proses penganggaran memang membutuhkan waktu dan kerja. Namun, hasil dari pengurangan stres dan penggunaan uang Anda yang lebih efisien sangat berharga.
Sebagai mantan Navy SEAL dan konsultan bisnis, Jocko Willenk mengajarkan, “Disiplin sama dengan kebebasan.” Kata-kata yang lebih benar tidak pernah diucapkan ketika mengelola uang Anda.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.