Sementara kebanyakan orang khawatir tentang kekurangan dana simpanan darurat mereka dan membiarkan diri mereka terekspos, adakah yang lebih menguntungkan daripada pendanaan itu?
Apakah bijaksana untuk memiliki sejumlah besar uang Anda yang duduk di sekitar ketika itu bisa melakukan hal-hal yang lebih besar dan lebih buruk?
Bagaimana Memiliki Terlalu Besar Dana Darurat Dapat Menyakiti Anda
Anda Kehilangan Uang
Karena dana darurat harus dapat diakses, tempat terbaik untuk menyimpannya adalah dalam rekening tabungan di bank Anda atau credit union, atau dengan bank online , di mana ia dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi daripada di lembaga bata-dan-mortir.
Tetapi bahkan pada akhir yang "lebih tinggi", uang Anda masih hanya menghasilkan sekitar 1 persen per tahun. Dana darurat Anda, di mana pun Anda menyimpannya, tidak melebihi inflasi , jadi Anda kehilangan uang. Memiliki lebih banyak dari yang Anda butuhkan meningkatkan kerugian Anda.
Anda Merindukan Pendanaan Tujuan Keuangan Lainnya
Jika Anda memiliki terlalu banyak uang yang diikat dalam dana darurat Anda, maka Anda kehilangan kesempatan untuk mengurus keuangan penting lainnya "yang harus dilakukan" seperti berkontribusi pada pensiun, melunasi utang, atau menabung uang muka di rumah .
Uang Anda akan dimanfaatkan dengan lebih baik untuk memenuhi salah satu dari tujuan tersebut daripada menimbun tabungan darurat Anda secara berlebihan. Mengapa menyimpan lebih dari yang diperlukan dalam apa yang pada dasarnya adalah toples kue, ketika Anda dapat melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi ?
Menemukan Garis Antara Cukup dan Terlalu Banyak
Pertimbangkan Apa yang Direkomendasikan
Biasanya Anda disarankan untuk menghemat biaya antara tiga hingga enam bulan di dana darurat Anda.
Beberapa ahli merekomendasikan hanya beberapa ratus dolar untuk memulai dengan “dana darurat pemula”, dan beberapa menyarankan sebanyak satu tahun atau lebih dari penghasilan Anda.
Selain mempertimbangkan rekomendasi, ingatlah keadaan spesifik dari situasi Anda seperti ukuran keluarga, apakah Anda memiliki atau menyewa, jumlah kendaraan yang Anda miliki, stabilitas pekerjaan, dan sebagainya.
Perlakukan Dana Darurat Anda Seperti Asuransi
Dana darurat Anda pada dasarnya adalah polis asuransi : Anda melindungi diri sendiri jika terjadi kesalahan. Jadi, mendekati simpanan darurat Anda dengan cara yang sama seperti Anda akan mendekati diri Anda dengan, katakanlah, mobil atau asuransi jiwa.
Anda ingin memilih cakupan yang cukup , tetapi Anda tidak ingin memilih begitu banyak sehingga Anda membuang-buang uang Anda untuk premi (atau dalam hal ini, memiliki uang Anda duduk di sekitar menghasilkan apa-apa). Sama seperti Anda mungkin berhemat pada bentuk-bentuk asuransi tertentu yang Anda pikir tidak akan pernah Anda gunakan , demikian juga Anda bisa sedikit lebih rendah pada tabungan darurat Anda jika Anda merasa posisi keuangan Anda relatif aman.
Jika tiga bulan biaya sudah cukup di dunia Anda dan Anda bisa tidur di malam hari dengan jumlah itu, maka jangan merasa terombang-ambing untuk melampaui itu.
Pertimbangkan Alternatif untuk Menghambur-Besarkan Tabungan Darurat Anda
Memiliki tabungan yang dialokasikan untuk keadaan darurat akan mencegah Anda meminjam dalam waktu yang Anda butuhkan, entah itu melalui kartu kredit atau dari teman atau kerabat, dan itu juga akan membantu Anda menghindari menceburkan diri ke rekening pensiun Anda.
Itu dikatakan, jika Anda berkontribusi pada Roth IRA , ketahui bahwa Anda dapat menarik dana untuk biaya pengobatan tanpa penalti (ada juga tunjangan untuk membeli rumah pertama Anda). Ingatlah bahwa Anda mencabut uang dari mendapatkan bunga, jadi ini harus dilihat sebagai sesuatu yang terakhir, tetapi tentu saja yang perlu dipertimbangkan sebelum menutup masa darurat Anda dengan utang. Ingatlah ini sebagai rencana cadangan jika Anda tergoda untuk menghabiskan dana tabungan darurat Anda.
Ketahui juga bahwa jika terjadi kehilangan pekerjaan, tunjangan pengangguran akan mengurangi jumlah yang perlu Anda tarik dari tabungan Anda, asalkan Anda memenuhi syarat.
Dana Darurat Anda Seharusnya Mendukung Rencana Keuangan Anda
Kebijakan konvensional dapat memberi tahu Anda semakin besar dana darurat Anda, semakin baik. Tetapi sadarilah bahwa dalam mengatasi tabungan darurat Anda terlalu banyak, Anda mungkin akan menyakiti laba Anda.
Sementara jawaban untuk berapa tepatnya seharusnya dana Anda tidak satu ukuran cocok untuk semua, pertimbangkan kiat-kiat ini untuk menentukan dana darurat yang tepat untuk Anda dan hindari melintasi batas menjadi terlalu banyak dalam tabungan Anda.
Pastikan dana darurat Anda bekerja dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan dan bukan menentangnya.